Госдума России приняла закон, который значительно расширяет использование льгот по ипотеке для многодетных семей. Государственная поддержка — а это 450 тысяч рублей — позволит частично компенсировать затраты семей не только на покупку готового жилья, что практикуется сегодня. После вступления закона в силу потратить эту сумму можно будет также на ипотеку на строительство дома или недостроенного жилья. Комментирует эти новации известный в нашем регионе эксперт Роман Савичев, Герой труда Ставрополья, генеральный директор ОАО «Юридическое агентство «СРВ».

– 450 тысяч рублей — это дополнительная мера поддержки государства для многодетных семей, которую не следует путать с госпрограммой по выплате материнского капитала, – отмечает Роман Савичев. - Использовать эти 450 тысяч можно только на погашение ипотечного кредита, условия регулируются Федеральным законом № 157 «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 ФЗ «Об актах гражданского состояния». Закон был принят во исполнение поручения Президента Владимира Путина, данного в 2019 году во время его Послания Федеральному собранию. Однако эта мера поддержки предоставляется не всем семьям, а лишь тем, в которых третий и последующие дети рождены в 2019-2022 годах. Планируется, что в 2021 году на финансирование этой льготы будет потрачено 30,1 млрд рублей. По словам премьера Михаила Мишустина, с 2019 года 450 тысяч на компенсацию выплат по ипотечным кредитам уже получили 50 тысяч семей.

Недостатком этой госпрограммы можно считать тот факт, что выделение средств поддержки на погашение ипотечного кредита для таких семей сегодня возможно лишь в отношении готового жилья. Этот недостаток власти решили устранить, приняв закон, о котором мы сегодня ведем речь (он вносит поправки в ФЗ № 157). Документ расширяет перечень целей, на которые можно взять ипотеку, и затем частично выплатить её за счет господдержки. В соответствии с новым законом многодетные родители смогут использовать 450 тысяч при погашении ипотечного кредита, взятого на покупку готового жилья, а также на возведение индивидуального дома, приобретение объекта незавершенного строительства (по договору о долевом участии), на паевой взнос в жилищно-строительный кооператив. Расширение критериев, безусловно, сделает жилье для многодетных более доступным, потому что, как показывает практика, строить собственный дом или покупать жилье на стадии строительства — дешевле, чем приобретать готовую квартиру. Кроме того, власти хотят отсечь от программы господдержки компании, которые дерут с многодетных три шкуры, предоставляя ипотечные кредиты на невыгодных условиях. Перечень компаний-заимодавцев будет ограничен.

Говоря об ипотеке для семей, хочу еще обратить внимание на два свежих постановления Правительства РФ.

Первое касается рефинансирования ипотеки, когда семьи прибегают к услугам банка, предлагающего проценты ниже, чем тот, где первоначально брался кредит с использованием материнского капитала. Раньше государство обязывало семьи в течение полугода оформлять на детей доли в квартире после ее покупки с помощью рефинансированного кредита. Однако именно этот факт часто отталкивал банки, потому что они, рефинансируя кредит, получали в залог квартиру, собственниками которой являлись и несовершеннолетние. И если такая семья прекращала платить по кредиту, то из-за детей взыскать такое жилье было невозможно. Теперь эта норма отменена, и оформить квартиру в общедолевую собственность можно лишь после погашения кредита в банке, который рефинансировал ипотеку. Это можно считать плюсом: теперь кредитные учреждения охотнее будут идти навстречу семьям, пожелавшим рефинансировать ипотеку.

Второе недавнее постановление Правительства РФ расширяет льготную ипотеку на строительство индивидуальных домов и приобретение земельных участков по ставке до 6%. Участвовать в этой программе смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Планируется, что дополнительно будет выдано 20 тысяч кредитов на 79 миллиардов. Максимальная сумма одного кредита в регионах ( не в Питере и Москве) составит 6 млн рублей.

Еще одно важное новшество касается организаций, получающих средства материнского капитала. Напомню, с 2021 года финансирование маткапитала претерпело значительные изменения — в пользу семей. Если раньше материнский капитал можно было получить лишь после рождения второго и последующих детей, то теперь сертификат на 483,8 тысячи рублей выдают при рождении первенца, а за второго ребенка доплачивают 155,5 тысячи. Эти средства на руки не выдаются и могут быть использованы на конкретные, оговоренные Правительством цели: улучшение жилищных условий; обучение детей; на реабилитацию детей-инвалидов; в качестве ежемесячной выплаты малообеспеченным семьям и накопительной пенсии матери.

Средства выделяются огромные, но проблема заключается в том, что нередко они обналичиваются с помощью мошеннических схем. В результате, по разным оценкам, ежегодный ущерб бюджету составляет 10-15 млрд рублей. В обналичивании средств маткапитала чиновники подозревают, в частности, кредитные потребительские кооперативы (КПК), которые наравне с банками допущены к погашению ипотеки для семей. В числе подозрительных действий указано, что КПК зачастую выдают займы наличными либо перечисляют деньги на счета граждан. Видимо, махинации приняли широкий размах, поэтому в Госдуму поступил правительственный законопроект, предлагающий исключение КПК из списка организаций, получающих средства материнского капитала.

Кстати, граждане, пользующиеся услугами посредников по обналичке маткапитала, рискуют в будущем получить иски от собственных детей. Они становятся соучастниками криминалитета, поскольку обналичивание средств господдержки запрещено. Такие правонарушения подпадают под статью 159.2 Уголовного кодекса (мошенничество при получении выплат и пособий). И наказание предусмотрено довольно-таки суровое, которое в зависимости от тяжести содеянного, предусматривает не только штраф — от 120 тысяч до 1 млн рублей, но реальную отсидку — от ареста до 4 месяцев до 10 лет лишения свободы.

Андрей ВОЛОДЧЕНКО