© Фото: pixabay.com

2020 год интересен тенденциями в кредитовании населения: не очень благоприятное развитие эпидемиологической обстановки в определенной степени сказалось на объемах выдачи заемных средств. Тем не менее, стоит отметить, что Ставрополье осталось в числе трех десятков регионов с наибольшими показателями по спросу на кредиты, фиксирует Национальное бюро кредитных историй. Потребительские займы и автокредиты ставропольцы стали брать реже, но в большем объеме, при этом стали активнее решать квартирный вопрос и почти не отказались от микрозаймов.

В целом розничный кредитный портфель физических лиц на Ставрополье в 2020 году увеличился на 11,3%, составив на 1 октября текущего года 271,4 млрд рублей, сообщили в Отделении Ставрополь Южного ГУ Банка России.

Так, этой осенью на Ставрополье отмечена серьезная динамика сокращения количества выданных потребительских кредитов. За январь-октябрь 2020 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в крае количество займов сократилось на 32,5%. С начала года ставропольцы оформили немногим 188,8 тысячи потребкредитов, тогда как годом ранее цифра была почти 259,5 тысячи, фиксирует НБКИ. Аналогичные тенденции динамику продемонстрировали Тюменская область (-29,8%), Ростовская область (-28,5%), Республика Татарстан (-27,3%), а также Омская область (-27,3%).

При этом стоит заметить, что средний размер потребительского кредита в 2020 году подрос. В среднем в крае в сентябре по сравнению с сентябрем прошлого года средний чек по потребкредитам вырос на 13,8% и составил 177 тыс. руб. (в сентябре 2019 года – 115,6 тыс. руб.).

Специалисты объясняют это сохранением более консервативного подхода в розничном кредитовании. Для банков определяющим критерием при принятии решения о выдаче кредита и его параметрах остается значение Персонального кредитного рейтинга заемщика. Соответственно, в этом году потребительские кредиты выдавались только тем гражданам, чей уровень долговой нагрузки и значение ПКР находились на высоком уровне.

Снижение выдачи автокредитов было отмечено во всех регионах страны. Что касается Ставрополья, то в январе-октябре 2020 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сокращение составило 21,3%. Выдано 11,8 тысяч кредитов, тогда как годом ранее показатель был заметно выше – 15 тысяч. Хотя, как и в случае с потребкредитами, край в третьем квартале продемонстрировал рост среднего чека выданных автокредитов на 8,4%. В среднем на автомобили ставропольцы занимали в банках 874,4 тыс. руб., тогда как годом ранее этот показатель был 806,5 тыс. руб., свидетельствует статистика Национального бюро кредитных историй.

Ожидаема картина по ипотеке, где показатели были разогреты льготными программами, а также в связи с низкой ключевой ставкой Банка России. После существенного снижения в апреле в последующие месяцы они быстро вернулись к «докарантинному» уровню, а позже превысили его. С января по сентябрь 2020 года в регионе выдано ипотечных кредитов на 29 млрд рублей, что на 27% больше, чем годом ранее, уточнили в краевом отделении Ставрополь Южного ГУ Банка России. Наибольшую активность в обращении за ипотечными кредитами жители Ставрополья проявили в третьем квартале 2020 года. Занимать ставропольцы также стали в среднем на 4,8% больше – около 2,3 млн рублей (а годом ранее средний чек был чуть больше 2,2 млн рублей).

Восстановился после весеннего падения также сегмент микрозаймов, вернувшись на уровень предыдущего года, констатирует Нацбюро кредитных историй. За январь-октябрь 2020 года в Ставропольском крае было выдано больше 204,1 тысячи микрозаймов, тогда как за тот же период прошлого года – 203,3 тысячи. В третьем квартале 2020 года средний размер «займа до зарплаты» (в категории до 30 тыс. руб.) даже вырос на 2,3% по сравнению с предыдущим вторым кварталом и составил 9 149 руб. (во 2 квартале 2020 года – 8 944 руб.). В этом плане, к слову, это довольно высокий показатель на фоне других российских регионов. К примеру, в Москве в среднем жители занимают «до зарплаты», 10,6 тыс. руб., в Белгородской и Ростовской областях – соответственно 9,9 тыс. руб. и 9,7 тыс. руб., в Санкт-Петербурге 9,2 тыс.

Добавим, что кредит остается крайне удобной вещью для тех или иных покупок. Однако опасно прибегать к нему необдуманно. При выборе кредитного продукта необходимо четко осознавать, для чего нужен займ, советуют специалисты Регионального центра финансовой грамотности. Выбирать условия кредита необходимо, следуя своим приоритетам и с учетом всех возможностей.

Среди тех нюансов, которые нужно учитывать обязательно и изучить до подписания договора в банке, первоочередным является подсчет доли будущего кредита в объеме ежемесячного дохода человека. Платеж по кредитам не должен его половины, а лучше – трети.

Обратите внимание на условия досрочного погашения кредита: есть ли ограничения по срокам и сумме. Важное значение играет возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат), а также лояльная система начисления пени за просроченный платёж

Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы. Кроме того, никогда не зацикливайтесь на одном банке, даже если вы являетесь его постоянный клиентом. Ситуация на банковском рынке меняется очень часто, и банк, еще вчера выдававший «самые дешевые кредиты», уже сегодня может быть «не в рынке». Оптимальным будет обратиться в три банка, запросив у каждого график платежей и требования к заемщикам. Внимательно изучите каждое из предложений и примите окончательное решение.

Юлия ЮТКИНА