Эксперт СКФУ: блокировка карт — вынужденная мера для борьбы с мошенничеством

С начала года российские банки ограничили доступ к миллионам банковских счетов: это связано с усилением мер по борьбе с мошенничеством, в том числе с деятельностью дропперов.

Доктор экономических наук, профессор, заведующая кафедрой финансов и кредита Института экономики и управления СКФУ Наталья Куницына поясняет, что такие шаги опираются на Федеральный закон «О национальной платёжной системе»: коммерческие банки вправе временно блокировать карты и переводы. Банк России ведёт специальный реестр лиц, которые могут участвовать в противоправных операциях — данные попадают туда на основании жалоб от пострадавших, органов МВД или самих банков при выявлении подозрительных переводов.

К признакам подозрительных операций относят использование устройств, с которых ранее совершались мошеннические действия, ночные переводы, дробление сумм на несколько одинаковых частей, необычную телефонную активность перед операцией, а также ситуации, когда получатель средств числится в базе недобросовестных компаний.

Если реквизиты клиента оказались в реестре Банка России, банк блокирует интернет‑банк и карты. При этом клиент по‑прежнему может оплачивать покупки и вносить коммунальные платежи, а также совершать переводы сверх месячного лимита в 100 тысяч рублей — но только при личном посещении отделения банка с паспортом и в присутствии сотрудника.

Наталья Куницына советует клиентам быть внимательнее при совершении переводов: указывать назначение платежа, избегать нетипичных операций и оперативно реагировать на уведомления банка о блокировке. Если блокировка произошла по ошибке, паниковать не стоит: процедура оспаривания чётко регламентирована. Чтобы снять ограничения, нужно подать заявление в свой банк или через интернет‑приёмную Банка России, подготовить документы, подтверждающие законность операций, и пояснить цель перевода. При необходимости стоит лично посетить отделение банка. Если проблема не решается, клиент вправе подать жалобу в Банк России через интернет‑приёмную.

«Усиление контроля за банковскими операциями — вынужденная мера, которая помогает бороться с мошенничеством и защищает средства добросовестных клиентов. Банк России и коммерческие банки создают многоуровневую систему безопасности, но важно, чтобы она не становилась препятствием для обычных пользователей», — подчёркивает эксперт.

По словам Натальи Куницыной, в долгосрочной перспективе такие меры должны снизить число мошеннических схем и повысить доверие к безналичным расчётам — при условии, что система противодействия будет развиваться параллельно с новыми угрозами.