Со второй половины прошлого года наблюдается значительный рост выдачи ипотеки. По большому счету, благодаря снижению процентных ставок, которые сейчас являются рекордно низкими, населением реализуется отложенный спрос на жилищные кредиты. Заемщики, до этого откладывавшие решение взять ипотеку, массово идут в банки.

Заместитель управляющего Ставропольским отделением Сбербанка Тамара Евдокушина

Заместитель управляющего Ставропольским отделением Сбербанка Тамара Евдокушина

© Фото: Эдуард КОРНИЕНКО

Так, по информации Единого института развития в жилищной сфере, в общей сложности в первом квартале 2018 года россиянам было выдано ипотечных кредитов на сумму около 600 млрд рублей, что на 85%(!) больше цифр годом ранее. Причем в аналитическом отчете института подчеркивается, что рынок ипотеки растет прежде всего за счет новых заемщиков. Собственно, именно с темы нынешней покупательской активности мы начали разговор про жилищное кредитование с нашим экспертом – заместителем управляющего Ставропольским отделением Сбербанка Т. ЕВДОКУШИНОЙ.

– Тамара Георгиевна, застройщики не скрывают, что ипотека сегодня является основным драйвером продаж жилой недвижимости. Это вполне понятно, ведь значительную часть покупателей составляют молодые семьи, которые далеко не всегда обладают достаточными накоплениями для покупки собственной квартиры и прибегают к средствам банка. Расскажите в цифрах, как живет сейчас рынок и многие ли ставропольцы при столь заметном снижении ставок оказались готовы взять на себя ипотечное бремя.

– Желание людей жить в более комфортных условиях есть всегда. Но еще в 2015-2016 годах мы наблюдали явное охлаждение рынка, которое было связано не столько с тем, что условия получения ипотечных кредитов были несколько жестче. Люди не всегда были уверены в завтрашнем дне. Теперь ситуация иная – восстановилась так называемая потребительская уверенность российских семей, а власти на федеральном уровне поддерживают целый ряд жилищных программ. Эти факторы вкупе с низкими ставками по ипотеке дали очень мощный импульс.

Если обратиться к цифрам по нашему региону, то всего с начала 2018 года Ставропольским отделением Сбербанка выдано более 4,4 тысячи ипотечных кредитов на сумму свыше 5,8 млрд рублей, что в 1,7 раза превышает показатели аналогичного периода прошлого года. Займы на квартиры в новостройках составляют до 20 процентов от общего количества ипотечных кредитов.

И кстати, мы рассчитываем на дальнейший рост всех показателей. В крупных городах края рынок недвижимости остается довольно емким. Более того, в июне Сбербанк снова снизил ставки, что привело к увеличению потока заявок от клиентов, которые постепенно реализуются в конкретные сделки.

– На какую ставку могут теперь рассчитывать ваши потенциальные заемщики?

– Диапазон снижения базовых ставок составил 0,3-0,5 процентных пункта. Плюс мы запустили промоакцию по ипотечным кредитам при покупке жилья на первичном рынке. Она предусматривает дополнительную скидку 0,4 процентных пункта к действующим ставкам при приобретении жилья в новостройке, в случае если сумма кредита стартует от 3,8 млн рублей. Акция действует до конца лета.

С условиями кредитования разных категорий клиентов можно ознакомиться на сайте ДомКлик.ру, там все детально и доступно расписано.

– Известно, что процесс приобретения квартиры не очень оперативный. Причем много времени может отнять не только поиск подходящего жилья, но и оформление банковского финансирования, права собственности на недвижимость и т. д. Сбербанк за несколько последних лет значительно расширил спектр услуг, связанных с решением квартирного вопроса. Насколько они востребованы жителями Ставрополья?

– Действительно, принято считать, что получение ипотечного кредита – это долгий и трудоемкий процесс. Но поверьте, вполне реально, чтобы покупка квартиры заняла период от трех дней. Сбербанк уже реально проводил такие сделки, причем оказывая клиентам намного больше услуг, чем просто финансирование. Теперь мы можем помогать оформлять покупку, предоставив также выбор и ряд выгодных предложений от застройщиков.

Так, уже упомянутая мной платформа «Домклик» является многофункциональной и позволяет подать заявку, подобрать объект, загрузить документы по объекту недвижимости непосредственно от продавца – и все это в кратчайшие сроки и с дисконтами. На портале ставропольцами размещено уже более 8 тысяч объявлений о продаже объектов недвижимости, из которых по 4 тысячам предлагается скидка 0,3 процентных пункта.

Если клиент переходит на следующий этап покупки квартиры, то у него есть возможность удаленно заказать отчет об оценке недвижимости непосредственно у своего ипотечного менеджера и оплатить готовый отчет через систему «Сбербанк-онлайн». Сократит время выхода на сделку также то, что в системе «Партнер-онлайн» у ипотечных менеджеров реализована возможность подготовки для клиентов договора купли-продажи объекта недвижимости, полностью соответствующего требованиям банка.

Успешным уже признан реализованный банком совместно с Росреестром и сервис электронной регистрации сделок. Суть в том, что после подписания кредитного договора банк передает документы в регистрирующий орган, и уже через 2-3 дня собственник получает документы на электронную почту. За 5 месяцев 2018 года с использованием такого сервиса в Ставропольском крае зарегистрировано 1360 сделок, что составило примерно треть общего количества выданных ипотек.

– Какая из программ ипотечного кредитования наиболее популярна среди клиентов банка? И вообще, как можно охарактеризовать ставропольского среднестатистического заемщика?

– Бум долевого строительства, растянувшийся на много лет, проходит. Сейчас самой популярной остается программа Сбербанка, предусматривающая приобретение готового жилья. Чаще всего это одно- или двухкомнатная квартира в городе, и ипотека оформляется, как правило, сроком на 15 лет. Средний кредит на покупку жилья по Ставропольскому краю составляет 1,2 – 1,3 млн рублей.

Типовой заемщик остается, скажем так, классическим. Это люди в браке возрастом от 25 до 45 лет, в основном держатели зарплатных карт – к ипотеке часто прибегают госслужащие и сотрудники крупных и средних компаний.

– Как происходит погашение ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, и какими способами это можно сделать? И еще интересно узнать о «продолжительности жизни» ипотеки.

– За счет большой палитры дистанционных сервисов доступ к банку круглосуточный и осуществляется моментально. В наших цифровых каналах, безусловно, присутствует функция частичного или полного погашения кредита. Это очень востребованные и удобные операции. Клиент в течение нескольких минут может частично или полностью закрыть ипотечный кредит, не выходя из дома и не оставляя рабочего места, через «Сбербанк-онлайн». Напомню, что все моратории по досрочному погашению отменены.

А средний срок жизни ипотеки, по статистике, практически неизменно составляет 7-9 лет.

– Эксперты предостерегают людей от переоценки собственных финансовых возможностей, что вполне может произойти на фоне долгожданного снижения процентных ставок. Тамара Георгиевна, какие лайфхаки вы дадите тем, кто наконец собирается обзавестись жильем и взять ипотеку?

– В данном случае нужно честно прояснить для себя несколько моментов. В частности, очень важно при всех расчетах понимать: чтобы новое жилье было в радость, а кредит не в тягость, ваш образ жизни не должен кардинально измениться после оформления ипотеки. Да, семейный бюджет обязательно потребует корректировок, но они не должны быть резкими, сильно ущемляющими интересы членов семьи. На самом деле это очень важный психологический момент, он позволяет правильно настроиться и четко распределить ориентиры. Хотя не уйти и от более прагматичных вещей: нужно трезво прогнозировать реальные доходы. Ведь в перспективе нескольких лет от ежемесячных платежей никуда не уйти, и поиск денег для них не должен становиться каждый раз испытанием. При этом потребности семьи за несколько лет точно поменяются: растут дети, появляются проблемы со здоровьем и т. д.

Из этого вытекает и следующий совет. Не стоит пренебрегать страхованием жизни. Оно, как известно, уже не входит в число обязательных требований при оформлении ипотечного займа, но однозначно это не тот пункт, на котором нужно экономить. Ведь вы берете многолетние обязательства: 15 – 20 лет – это почти треть взрослой осознанной жизни.

Какими бы оптимистами вы ни были, подумать заранее, безусловно, стоит и о том, куда «отступать» в случае возникновения непредвиденных проблем. Запасной план должен вам давать ответы на вопросы, где вы будете жить и как действовать, случись вдруг что. Плюс никогда не будет лишней пресловутая финансовая подушка безопасности.

Юлия ПЛАТОНОВА

Ипотечный рынок продолжит расти / Газета «Ставропольская правда» / 29 июня 2018 г.