Банкиры объяснили причины повышения ставок по кредитам для ставропольского бизнеса

Но останется ли все это несбывшимися «страшилками» или воплотится в реальности, во многом зависит от банковского сектора, а именно от кредитной политики его ключевых игроков. Таков был главный тезис, вынесенный для обсуждения в рамках очередного заседания совета по взаимодействию с кредитными организациями при Думе Ставропольского края. По животрепещущим проблемам, связанным с удорожанием финансов, помимо депутатов и банкиров на встрече высказывались представители министерств региона, промышленных и аграрных предприятий.

Председатель совета, вице-спикер парламента Юрий Гонтарь подчеркнул, что нынешние экономические реалии заставляют задуматься о возможности реализации ряда важнейших программ, которые предусматривают привлечение внешних инвестиций. Получение кредитных ресурсов практически любого объема для бизнеса стало крайне затруднительно, констатировал заместитель министра экономразвития СК Александр Долин, сославшись на многочисленные обращения предпринимателей. Бизнес жалуется на значительный рост процентных ставок по займам, в том числе и ранее выданным, и ужесточение условий кредитования. Вкупе с объективными трудностями, возникающими при закупках импортного оборудования, заметил А. Долин, это оборачивается настоящим стрессом для предприятий.

Немного успокаивает то, что более уверенно чувствует себя крупный бизнес, который хоть и недоволен проволочками по кредитам, но пока не отказывается от ранее стартовавших долгосрочных проектов. К примеру, как прозвучало, не планируют снижать намеченные темпы компании «Лукойл» и «СтавСталь». Однако намного тяжелее небольшим предприятиям, особенно новичкам, не успевшим накопить положительный кредитный «стаж» и работающим в отраслях, оказавшихся в нынешних условиях под особым ударом. К примеру, говорилось на заседании, в числе таковых пищевики и переработчики – по всей видимости, многим придется отказаться как минимум от перевооружения производственных мощностей.

Не менее суровые времена грозят ставропольским аграриям. Замминистра сельского хозяйства СК Татьяна Бреева даже выразила обеспокоенность по поводу успешного проведения грядущей посевной кампании. Ставропольским хозяйствам только на сезонные работы в общей сложности может потребоваться около 10 миллиардов рублей кредитов. Но специфика агробизнеса, выражающаяся в сезонности сельхозпроизводства и недостатке собственных оборотных средств, сейчас откровенно играет против крестьян. Многие банки перестали кредитовать под залог будущего урожая, тянут с рассмотрением заявок или одобряют их, предлагая взять взаймы под космические проценты. Т. Бреева привела в пример одно из хорошо известных в регионе сельхозпредприятий, которому не без сложностей удалось получить кредит на проведение весеннего сева под 32(!) процента годовых... А об инвесткредитах говорить вообще не приходится.

Сложностей во взаимоотношениях с предпринимателями банкиры отрицать не стали. Хотя у них, конечно, своя правда – ситуацию, которая сейчас царит в банковском секторе, также малиной не назовешь. Главная загвоздка, понятное дело, не в самих кредитных организациях, а в отечественной экономике в целом. На первый план для банков выходит отнюдь уже не наращивание прибыли, а почти ювелирная работа с рисками. Армию должников наращивать никому не хочется да и нельзя: на этот счет в отрасли существуют четкие стандарты, выполнение которых строго обязательно. Дешевых длинных денег сейчас ни для кого нет, и кредитоваться бизнесу пока проблематично. Ряд банков в крае действительно поднял и ставки по ранее выданным займам, рост составил в среднем 2-4 процента. Затронуло это в основном средний и крупный бизнес.

Тем не менее о бизнес-анемии на Ставрополье говорить рано, уверяют банкиры, настаивая, что кредитование остается индивидуальным процессом. Трудности заставляют в каждом конкретном случае решение о выдаче или отказе в кредите принимать отдельно.

Так, стабильные заемщики с хорошей репутацией и предсказуемым бизнесом вполне могут рассчитывать на достаточно разумные условия, подтвердил зампредседателя Северо-Кавказского банка Игорь Яцук. Потому сейчас многое зависит от самих предприятий: от того, насколько оперативно они смогут пересмотреть собственные финансовые модели. Банку при анализе заявок, безусловно, важно понимать, какие компании смогут работать бездефицитно и обслуживать свои долги.

Важно не паниковать, нужно успокоиться и принять сегодняшние реалии, поделился своим мнением руководитель Ставропольского филиала «Россельхозбанка» Алексей Сенокосов. По его словам, на фоне заметного роста ставок продуктовая линейка банка не претерпела больших изменений, и аграрии по-прежнему имеют доступ к заемным средствам под залог будущего урожая. При том что ситуация вряд ли вскоре изменится кардинальным образом, настоящим спасательным кругом для сельхозпредприятий могут стать государственные программы по субсидированию банковских кредитов – в том случае, конечно, если они будут актуализированы с учетом сложившейся обстановки.

Директор Ставропольского филиала Банка Москвы Татьяна Погорелова, в свою очередь, также отметила, что кредитуются все сферы региональной экономики. Необходимые для этого ресурсы есть, другое дело – их стоимость. «Правлением Банка Москвы принят пакет необходимых ныне решений: пересмотрены ставки, ужесточен подход к рискам, бизнесу мы предъявляем новые требования в части обеспеченности кредита. Внимательно оцениваем текущее финансовое состояние в контексте с перспективами той отрасли, в которой работает клиент». Вместе с тем в связи с возможным ухудшением финансового состоянии корпоративных заемщиков банк изучает возможность принятия мер, направленных на реструктуризацию задолженностей. Рассматриваются различные формы поддержки клиентов, в том числе увеличение сроков кредитования, изменение графика погашения долга. «Основная цель – совместно с каждым конкретным клиентом-заемщиком выработать схему минимизации негативных последствий кризисных явлений», – добавила Т. Погорелова.

На встрече не раз подчеркивалось, что все эти шаги – закономерная реакция на происходящее. Причем, к сожалению, на местах банкиры имеют не так много свободы: политику диктуют головные организации. Очевидно, при сжатии со стороны банков предложения и заемщики демонстрируют закономерную осторожность: брать в долг в непредсказуемых условиях и по высокой ставке отважится далеко не каждый.

Депутат Сергей Сауткин, говоря о правовых нюансах сложившейся в региональной экономике ситуации, констатировал: «У нас нет механизмов, с помощью которых мы можем принудить банковские структуры сдерживать рост ставок. Но у нас есть задача – войти в тяжелое время, с тем чтобы наладить в числе прочего импортозамещение. Поэтому все вопросы переходят в русло ручного управления, в том числе те, которые возникают у бизнеса к банковским структурам».

Кстати, один из прозвучавших вопросов как раз касался того, могут ли банки впоследствии изменить свою политику при более благополучном деловом климате. Ответ удовлетворил участников встречи: ставки и условия выдачи займов вполне могут вернуться в исходное положение. Ведь так и случилось после кризисного 2008 года, напомнила управляющий региональным операционным офисом «Ставропольский» банка ВТБ24 Елена Винокурова. Общее улучшение экономических реалий и снижение ставки ЦБ закономерно приведет и к финансовому «потеплению».

А пока что касается того же импортозамещения, то здесь и финансисты, и производители сошлись во мнении о необходимости увеличения государственной поддержки. И речь не только о прямом финансировании, подчеркнула вице-премьер – министр финансов СК Лариса Калинченко. Предприниматели нуждаются в точечной поддержке в виде своевременного предоставления госгарантий, содействии в получении акцизных марок, лицензий, разрешений на подключение к инфраструктуре и т.д. Происходящее, по словам Л. Калинченко, безусловно, скажется на и без того напряженном бюджете. Сейчас минфин готовит так называемый стресс-сценарий: не факт, что он понадобится, но власти хотят быть готовы даже к самому негативному «экономическому сюжету». Но уже решено, что поддержка реального сектора экономики останется приоритетной даже в случае необходимости серьезного сокращения расходов казны.

Напоследок отметим, что финансовые учреждения края нормально сработали в период ажиотажа населения: такой социальной напряженности, как во многих других регионах, на Ставрополье в декабре не наблюдалось. Все ставропольцы, поддавшиеся в конце прошлого года панике и пожелавшие забрать средства с рублевых и валютных вкладов, смогли это сделать без каких-либо ограничений. Интенсивно наполнялись опустошенные банкоматы, не было срывов в проведении банковских операций. Сейчас, напротив, по словам банкиров, наблюдается обратная тенденция: люди вновь достают деньги из-под матрасов, открывают вклады под выгодные проценты или прибегают к другим инструментам накоплений.