Чем отличается займ от кредита

И кредит и займ представляют собой процедуру получения в долг денежных средств на определенное время с последующим их возвратом владельцу. В основном это все, что объединяет данные понятия. Займ – трактуется более широко, зато принципы и нормы кредитования четкие, строгие и понятные. Путаница присутствует только в бытовом применении среди населения. Среди финансовых организаций и в документации это не создает проблемы. Более того, если в документах один объект будет иметь разные наименования, их можно признать недействительными.

Займ – что это

Займ – это передача денег от заимодавца заемщику на оговоренных заранее условиях и определенный срок. В качестве займа могут выступать не только деньги, но и товары, движимое и недвижимое имущество, другие ценности. Все то, что подлежит продаже и имеет свой эквивалент денег.

Выступать в качестве заемщика и заимодавца могут и физические и юридические лица, имеющие право на передаваемые деньги и имущество с одной стороны, и право заключать подобные сделки с другой. То есть у заимодавца – документы на то, что он владелец. У заемщика – совершеннолетний возраст и полная дееспособность.

За пользование займом назначается процент, может он быть и беспроцентным. Заемные отношения оформляются договором. По подписанному договору только заемщик подлежит материальной ответственности. На заимодавце никаких обязательств не лежит, т. к. сделка считается заключенной с момента передачи денег или ценностей.

Кредит – что это

Кредит – это разновидность займа. Но в отличие от него кредит выдают только банки и некоторые кредитные организации, имеющие на это специализированное разрешение. Еще несколько отличий от займа:

• может иметь исключительно денежное выражение;
• оформление только документальное;
• на пользование кредитными средствами начисляются проценты, беспроцентных вариантов не бывает;
• для получения необходимы документы, подтверждающие платежеспособность берущего кредит;
• сделка считается состоявшейся с момента подписания договора обеими сторонами;
• договор может контролировать область расходования полученных денег, например, на отдых, на машину, на бытовую технику;
• кредитор – только юр. лицо, заемщик – и юр. и физ. лица;
• размер процентов за пользование кредитом зависит от ставки Центробанка;
• материальные обязательства накладываются на обе стороны.

Если займ предоставляет частное лицо такому же частному лицу им без начисления процентов, по сути даются деньги в долг, то эксперсс займ конечно выгодней. Но если необходима значительная сумма, которую неудобно просить у близких и знакомых, лучше всего обратиться в банк.

Потребительский займ и кредит

Как потребительский займ, так и кредит выдаются под покупку определенного товара или услуги для собственного, личного пользования, себя или членов семьи. Их разделяют на следующие категории:

• целевой – берется в финансовой организации (банк или МКК) с указанием конкретной покупки или услуги, оформляется в магазине, с которым сотрудничает банк;
• с обеспечением – в качестве залога может служить имущество или ценности;
• краткосрочный – таковым считается займ до 30 дней, кредит – до года.

Организации предоставляют потребительские займы и кредиты на разных условиях. У МФО или ломбарда достаточно предъявить 1 - 2 основных документа и/или оставить что-то в залог. Банку же потребуется целый пакет документов о платежеспособности заемщика.

Плюсы займа и кредита

Каким бы злом не считались взятые в долг средства, и кредиты и займы существуют уже ни одно столетие. Как только появились деньги, образовался и спрос на то, чтобы их можно было занять. Плюсы банковских кредитов:

• низкие проценты;
• беспроцентный период по карте;
• можно получить крупную сумму на длительный срок;
• специальные условия на крупные потребительские покупки, например, ипотека, автокредитование;
• огромное количество банков, в каждом из которых до 5 вариантов кредитования, достаточно большой выбор.

Из минусов – требуется предоставить множество документов, все доходы нужно подтвердить, процедура рассмотрения заявки и оформления самого кредита достаточно длительная.

В МФО все гораздо проще. Получить необходимую сумму можно в любое время в режиме 24/7. Для того чтобы ставить заявку и дождаться ее рассмотрения достаточно будет 1 часа. Деньги перечисляются на карту сразу.

Основной минус займов в МФО – большие проценты, более того, они начисляются ежедневно. Срок для погашения напротив, совсем маленький. За просрочку начисляются высокие штрафы, доходящие до 3-хкратного размера первоначального займа.