В чём суть кредитной карты

Кредитная карта - это пластиковый носитель, на котором есть деньги банка. Клиент может расплачиваться с её помощью везде, где принимают карточки: для магазина не имеет значения, чьи это средства.

Принцип работы кредитной карты позволяет оформить заём на покупку, не обращаясь каждый раз в банк и не подписывая новый договор. Клиент расплачивается и возвращает деньги в рамках доступного лимита столько раз, сколько ему нужно.

Смысл кредитки в том, чтобы предоставить клиенту возможность купить товары и услуги сразу, а не когда получится скопить. Также существуют кредитные карты со снятием наличных, с которыми можно не только расплачиваться, но и обналичивать деньги.

Лимит

Тратить допускается в пределах одобренной банком суммы. Сколько будет на кредитке — обычно зависит от платёжеспособности клиента и подтверждения его доходов. Это называется кредитным лимитом.

Доступная к расходам сумма уменьшается с каждой тратой, включая снятия в банкоматах, оплату связи и переводы на другие карты. Если не закрывать долг в льготный период, на него начисляются проценты за использование. Они увеличивают сумму, которую нужно внести обратно.

После первого списания начинает формироваться график задолженности — он доступен в мобильном приложении и в личном кабинете. Указывается остаток, даты периода, сумма к возврату, рекомендуемый платёж. Также могут быть пени и штрафы в случае просрочки.

Если соблюдать принципы действия и условия, активно использовать кредитную карту и своевременно погашать долг, лимит может быть увеличен банком. Если клиент активно пользуется кредиткой и всегда возвращает задолженность, условия пересмотрят в лучшую для клиента сторону.

Важно не забывать суть:

• Когда всё потрачено, для открытия нового льготного периода нужно погасить задолженность.

• Проценты начинают действие с первого дня после завершения грейс-периода.

• Доступное количество денег на кредитке не бывает выше остатка. Если было 300 000 рублей и вы потратили 200 000 рублей, то в новом периоде использовать можно только оставшиеся 100 000 рублей, пока вы не погасите долг.

Расчётный, платёжный и грейс-периоды

Стоит разобраться в этих терминах, они обозначают разные сроки:

• Расчётный период. Время, в которое клиент распоряжается выделенными ему средствами, тратит деньги безналичным способом или снимает. В период включены все расходные операции с момента формирования выписки и до дня внесения.

• Платёжный период. Дни с момента покупки, за которые важно вернуть долг. Можно возвращать не всю сумму сразу, а частями. Если в это время не погасить долг хотя бы в минимальном прописанном в договоре объёме, на него будут начисляться пени и штрафы.

• Грейс-период, или льготный. Срок, в течение которого на потраченные средства не начисляются проценты. Он включает в себя расчётный и платёжный периоды, сколько длится, зависит от выбранной программы. Условия грейс-периода для разных кредиток могут различаться, поэтому необходимо читать договор.

Как получить кредитную карту

Сначала нужно подать заявку:

• онлайн — в личном кабинете или мобильном приложении;

• в офисе — в составлении поможет сотрудник банка.

В некоторых случаях финансовая организация выпускает кредитную карту без запроса со стороны клиента. Воспользоваться ею или нет, будущий владелец решает самостоятельно. Если кредитка не нужна, её можно не забирать.

Как забрать готовую карту:

• обратиться в отделение банка;

• согласовать с сотрудником время и место вручения, получить дома или на работе.