Осторожно: финансовые аферисты продолжают охотиться за желающими мгновенно разбогатеть

Защита граждан от финансовых мошенников является одним из ключевых приоритетов. Об этом в декабре заявил Президент России Владимир Путин на заседании Совета по развитию гражданского общества и правам человека. Глава государства также уточнил, что это очень важная тема для многих россиян и что он намерен обсудить с Центробанком и правоохранительными органами вопросы о финансовых пирамидах, мошеннических схемах и кражах с банковских карт.

В последнее время в связи с особой остротой проблемы финансового мошенничества на всех уровнях предпринимается немало мер, в том числе и на законодательной ниве. По сути, масштабно стоит задача не только работы по следам совершенных правонарушений, но и по их профилактике. Усилия вовлеченных в решение проблемы ведомств и структур сконцентрированы на предупреждении граждан о рисках, их просвещении, на пресечении распространения информации аферистами и т.п. К примеру, в декабре вступил в силу закон о внесудебной блокировке мошеннических сайтов, рекламирующих финансовые пирамиды. Теперь такие ресурсы будут блокироваться по инициативе Банка России в течение нескольких дней.

Безусловно, многое здесь зависит также от разъяснительной и профилактической работы на уровне регионов. На Ставрополье таковая уже активно ведется не первый год, в том числе в рамках реализации государственной программы края «Профилактика правонарушений и обеспечение общественного порядка», рассчитанной до 2023 года. Среди приоритетных направлений в ней значится консолидация усилий правоохранительных органов, органов исполнительной власти Ставропольского края и органов местного самоуправления по созданию эффективной системы профилактики правонарушений и обеспечению общественной безопасности граждан на территории края. Внимание уделено в том числе так называемым финансовым нелегалам и их потенциальным клиентам.

Громкие истории, например, как «крах финансовой пирамиды «Финико», к сожалению, не так уж показательны для населения.

Нелегальный рынок финуслуг продолжает существовать как раз за счет тех, кого можно легко увлечь обещаниями о чудо-процентах, гарантированных инвестзаработках и прочими сказками о легких деньгах. С этого лета Банк России на своем сайте начал публиковать и регулярно обновлять перечень компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Пока он только растет – в список включено уже почти 3,5 тысячи финансовых пирамид, черных кредиторов, нелегальных форекс-дилеров и ломбардов.

Причем надо учитывать, что туда не попали физлица и индивидуальные предприниматели, занимающиеся подозрительной финансовой деятельностью, так как законодательно запрещено публиковать их персональные данные. Но вместе с тем в перечень включены не только организации с офисами, но и интернет-проекты, так как порой создатели финансовых пирамид не только не открывают офис, но обходятся даже без сайта, используя для привлечения людей социальные сети.

С местной пропиской

С июня, когда этот перечень появился в общем доступе, в нем выросло и число организаций со ставропольской «пропиской». Сегодня их уже 14 – все имеют признаки нелегальных кредиторов. Компании зарегистрированы в Ставрополе, Михайловске, Пятигорске, Невинномысске, Ипатово, Кисловодске, Ессентуках, Георгиевске и Новопавловске.

К слову, заметим, что в целом в деятельности по предоставлению небольших займов нуждающимся в «коротких» деньгах людям ничего предосудительного нет. Однако все зависит от той модели работы, которой придерживается организация в этой сфере. Ведь далеко не все ведут свой бизнес добросовестно, с соблюдением законодательных требований и не преследуя цель выжать как можно больше из каждого клиента.

«Публикация списка показала, что такая информация востребована не только гражданами, но и участниками финансового рынка. На интернет-странице списка можно анонимно подать информацию о финансовом нелегале, и многие из них выявлены как раз по таким сообщениям граждан и профессионального сообщества. Поэтому мы призываем жителей и бизнес Ставрополья: если вы или ваши близкие столкнулись с незаконной деятельностью на финансовом рынке, сообщайте об этом в Банк России и обязательно обращайтесь с заявлениями в правоохранительные органы», – говорит Георгий Тикунов, управляющий отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России.

При этом подчеркнем, что в «черном списке» нет компаний, на которые просто поступила жалоба. Любая информация всегда проходит полноценную проверку, и в перечень нелегалов попадают организации, по которым уже собрана необходимая доказательная база. Причем сведения обязательно передаются Банком России в правоохранительные органы. Это необходимо для последующих судебных разбирательств – исключительно по решению суда могут быть закрыты сайты «пиратов» и прекращена их деятельность.

Что в списке

«Общероссийский список был создан, скажем так, для скорости реакции. Он поможет человеку решить, стоит ли доверять компании, которая предлагает выгодные условия и обещает приумножить вашу прибыль. Если вы решили обратиться в финансовую организацию, вам необходимо проверить ее наличие в реестрах легальных участников финансового рынка Банка России и отсутствие ее в списке организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности. Это займет буквально несколько минут, но позволит сберечь ваши средства», – говорит координатор работ по реализации программы повышения финансовой грамотности на территории Ставрополья Надежда Герасименко.

Ведь действовать сомнительные организации, которые выманивают у людей деньги, могут даже под вывеской ломбардов. Они могут, к примеру, предлагать вложить сбережения под высокий процент – якобы заработать на выдаче займов. Хотя по факту закон запрещает привлечение ломбардами денег от физлиц.

А сколько уловок привлечения вкладчиков используют компании с признаками финансовых пирамид! Их Банк России выявляет по всей стране, они существуют как в интернете, так и имеют физические офисы присутствия. И, к слову, нередко таковые маскируются под потребительские кооперативы или потребительские общества, привлекая потенциальных инвесторов обещаниями повышенной доходности. И зачастую эти конторы и ограничиваются занятием по сбору денег и не занимаются тем, что обещают, инвестициями или реальной экономической деятельностью, а лишь привлекают деньги граждан.

Основной актив основателей пирамид – тысячи вкладчиков, лидеров мнений, подписчиков, которые уже «подсели» на мечту мгновенного выхода на пассивный доход. Их веру монетизируют под соусом очередного инновационного проекта, миссия которого - изменить мир. Поэтому, прежде чем решиться «хорошо подзаработать», а то и быстро разбогатеть с той или иной организацией, задавайте себе критический вопрос, зачем какому-то проекту нужны ваши деньги под десятки, а иногда сотни и тысячи процентов годовых.

Кто зарабатывает в пирамиде

«Мы призываем потребителей финансовых услуг быть внимательными и осмотрительными при заключении договоров. Не пользуйтесь услугами организаций с сомнительной репутацией, включенных в предупредительный список, обязательно сверяйтесь с ним. Зачастую люди полагают, что они успеют получить свой «кусочек пирога» и вовремя «выскочить» из пирамиды. Но это заблуждение, - предупреждает Георгий Тикунов. - На пирамиде зарабатывают только организаторы».

Так, мы совсем недавно наблюдали это на примере краха пирамиды «Финико» – масштабной аферы, в результате которой без своих накоплений (а кто-то брал для «супервыгодных вложений» и кредиты!) остались тысячи людей в России и за ее пределами. Расследованием дела финансовой пирамиды в этом году занялся Центральный аппарат МВД. Сообщения про новые подробности время от времени появляются в информационных лентах. По версии следствия, «Финико» с июня 2018 года по декабрь 2020-го привлекала денежные средства под предлогом высокоэффективных вложений при игре на фондовых рынках, рынках криптовалюты и различных торговых площадках.

Банк России, по словам Г. Тикунова, выявил эту пирамиду еще в прошлом году и передал все материалы в правоохранительные органы, а в своих комментариях для СМИ представители мегарегулятора предупреждали об опасности вложения денег в эту компанию. Однако даже после этих предупреждений и многочисленных публикаций в СМИ некоторые люди продолжали вкладываться в «Финико».

Напоминаем, что во избежание риска быть вовлеченными в незаконную финансовую деятельность гражданам в первую очередь нужно обращать внимание на наличие лицензии Банка России. Кроме того, настаивают эксперты, не существует волшебного способа разбогатеть за один день, воспользовавшись услугами какой-либо организации. Подобные обещания – признак того, что ни вложенных средств, ни каких-либо иных денежных средств клиенты не получат. Как бы завлекательно ни звучали модные сейчас рассказы о сверхприбыльных инновационных проектах с доходностью в несколько десятков процентов, задумайтесь – почему инвесторы ищут деньги практически на улице? Почему им не взять кредит в банке или на площадке краудфандинга под более низкий процент? Ответ, наверное, очевиден…