© Фото: pixabay.com

Сохранение банками относительно невысоких ставок по кредитам значительно отразилось на финансовом поведении ставропольцев. По итогам трех кварталов этого года в крае фиксируется заметный рост потребительского и ипотечного кредитования. Ситуация в регионе в этом плане аналогична общероссийским тенденциям.

В общей сложности за 9 месяцев 2021 года жители Ставрополья получили в банках кредиты на сумму 198,7 млрд рублей, значится в информации Банка России. Это на 44% больше, чем за аналогичный период предыдущего года.

Вполне ожидаемо, что за счет продолжения действия льготных госпрограмм значительнее всего увеличился объем выдачи ипотечных кредитов – до 44,7 млрд рублей. Прирост составил более 49%.

К примеру, в сентябре средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам на Ставрополье сложилась на уровне 7,85% годовых, информирует ЦБ РФ. Потому логично, что в этом году почти постоянно увеличивался средний размер ипотечных займов – так, в сентябре ставропольцы в среднем брали в ипотеку 3,2 млн рублей, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В качестве потребительских кредитов в крае за январь-сентябрь было выдано населению 154 млрд рублей, что на 42,6% больше аналогичных показателей годовой давности. В третьем квартале жители Ставрополья в среднем брали взаймы в банках 209,8 тысячи рублей. При этом в НБКИ особо подчеркивают, что банки в большинстве своем по-прежнему сохраняют консервативную позицию и избегают формального подхода. То есть определяющим критерием при принятии решения о выдаче потребительского кредита и его параметрах (особенно при запросе относительно крупных сумм) является значение персонального кредитного рейтинга заемщика. По преимуществу потребительские кредиты выдаются только тем заемщикам, значение рейтинга которых находятся на достаточно высоком уровне.

В частности, здесь также стоит отметить сохраняющуюся популярность на Ставрополье кредитных карт. Только за сентябрь 2021 года НБКИ сообщает почти о 18,3 тысячи кредитных карт, оформленных в крае. Этот сегмент и в целом по стране развивается достаточно динамично, что сейчас связано прежде всего с технологичностью и удобством данного вида кредита. С помощью такого инструмента, как лимит по кредитным картам, банки могут эффективно управлять кредитным риском. А заемщики, в свою очередь, получают привлекательные условия по «кредиткам» (льготный период по оплате процентов, кэшбэк и т.д.).

Положительную динамику мы наблюдаем и в сфере автокредитования, по сути заметно «ожившего» в этом году. Причем спрос у ставропольцев есть как на новые, так и на автомобили с пробегом. Основной причиной в данном случае выступает ожидание дальнейшего роста цен на транспорт. Так, за третий квартал жители края оформили свыше 5 тысяч автокредитов. К примеру, в сентябре средний размер автокредита на Ставрополье поднялся до 1,22 млн рублей.

В целом кредитный портфель жителей края на 1 октября 2021 года составил 326,8 млрд рублей, увеличившись за год на 20,4%. В структуре портфеля традиционно доминирует доля потребительских займов (более 198 млрд рублей).

В Региональном центре финансовой грамотности напоминают, что кредит является удобным инструментом, если правильно им пользоваться. При этом еще перед оформлением займа нужно оценить свою платежеспособность, в том чисде на случай форс-мажоров. Можно ориентироваться на простую и известную формулу, что размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 30% вашего ежемесячного дохода.

Кроме того, не стоит ограничиваться всего одним предложением, даже если его повсеместно хвалят. Изучите разные варианты в плане ставки (низкая ставка не всегда гарантирует самые выгодные условия), сроков кредита, переплаты, условий досрочного погашения и т.д. Важно также перед непосредственным подписанием кредитного договора внимательно прочитать пункт о полной стоимости кредита. Именно там вы увидите не рекламную, а настоящую ставку, по которой вы будете платить. В нее будут включены не только основные проценты, но и обязательная страховка, и возможные дополнительные платежи вроде комиссий за обслуживание счета. Подписывайте договор только если вас устраивают все условия.