Когда кредит можно поставить «на паузу»

Ключевые банки стали одними из основных операторов мер господдержки экономики, введенных Правительством РФ в период пандемии. Во все программы помощи частным заемщикам и бизнесу включился ВТБ, запустив при этом еще и ряд собственных проектов поддержки клиентов.

Об их востребованности мы сегодня говорим с управляющим банком ВТБ в СКФО Александром Дыренко. По его словам, спрос отмечен по всем направлениям, и качественно удовлетворить его даже в наиболее острый период развития эпидемиологической ситуации получилось за счет накопленного банком опыта внедрения высокотехнологичных решений.

Большинство процессов, в том числе и по оказанию мер господдержки, мы реализовали онлайн, то есть быстро, удобно и безопасно для клиентов, - говорит А. Дыренко. - В условиях множества ограничений из-за коронавируса клиентский поток в значительной степени был безболезненно переведен из офисов в цифровую плоскость.

Общая сумма поддержки, оказанная нашим клиентам, приблизилась к 7 млрд рублей. И понятно, что она будет расти, так как наша глобальная задача на ближайшие месяцы остается прежней – посредством конкретных инструментов в рамках и государственных, и собственных программ поддержать предпринимателей округа и предоставить необходимую финансовую паузу нашим частным клиентам.

- Много говорится о том, что самые серьезные трудности возникли у малого и среднего бизнеса. А это, по сути, основа экономики регионов Северного Кавказа. Что может предложить банк для облегчения положения этих предприятий?

- Компаниям малого и среднего бизнеса, пострадавшим в результате пандемии COVID-19, ВТБ предоставил кредитную помощь на 3,7 млрд рублей. По большому счету, усилия банков сконцентрированы на том, чтобы сохранить платежеспособность всех секторов экономики, «подпитать» их восстановление без резкого увеличения финнагрузки.

Потому в числе прочего речь идет о возможности предприятий, попавших под удар из-за развития эпидситуации, получить льготный кредит на выплату заработной платы сотрудникам. В рамках соответствующей госпрограммы банк заключил с региональными предприятиями малого и среднего бизнеса 78 соглашений на 351 млн рублей. Льготное финансирование получили представители сферы услуг, общественного питания, розничной торговли непродовольственными товарами и другие компании из списка наиболее пострадавших отраслей в результате COVID-19.

Кроме того, ВТБ в СКФО одобрил сделки на 2,2 млрд рублей как по собственным программам кредитных каникул, так и в рамках государственных мер реструктуризации. Замечу, что процедуры по всем этим предложениям максимально упрощены и не требуют от клиентов особых дополнительных усилий. Кредит ставится «на паузу» по заявлению и минимальному пакету документов.

- В июне заработала еще одна программа по поддержке занятости, где компании из наиболее пострадавших от пандемии отраслей получают не только деньги по низкой ставке, но и перспективу обнуления займа. Это уже реально действующий льготный механизм?

- Да, речь идет о кредитовании по ставке под 2% годовых компаний всех сегментов из пострадавших отраслей. Сумма кредита рассчитывается исходя из количества сотрудников заемщика, величины МРОТ и срока кредита. Помимо того, что сразу же предусмотрена отсрочка платежей на несколько месяцев, предприятие, сохранив не менее 90% своей штатной численности, получит бонус от государства в виде полного списания банковского долга и процентов. ВТБ, понимая важность и своевременность этой инициативы главы государства, начал принимать заявки клиентов до массового запуска программы, а на сегодняшний день мы уже подписали почти 150 соглашений с предприятиями региона на сумму более 1,1 млрд рублей в рамках этой программы. В частности, санаториям КМВ было предоставлено более 480 млн рублей под 2% годовых.

Вместе с тем замечу, что среди наших клиентов оказались компании, которые смогли оперативно сориентироваться и отреагировать на кризис - например, провели срочную перенастройку производства. И потому даже в нынешней ситуации они видят перспективы роста, а мы в свою очередь готовы обеспечить «финансовое плечо».

- В первых пакетах антикризисных мер правительства также поддержка физлиц, потерявших из-за пандемии привычные доходы. Понятно, что многие из них имеют действующие кредиты в банках и есть угроза просрочек и неплатежей. Как ВТБ поддерживает таких клиентов?

- Здесь мы также готовы предложить сразу несколько вариантов, которые помогут пережить трудности, обусловленные пандемией коронавируса. Во-первых, отсрочка предоставляется в рамках Федерального закона № 106-ФЗ о кредитных каникулах для граждан, чей официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Вторая возможность - это наши программы, где варианты снижения платежной нагрузки на клиента просчитываются на индивидуальных условиях. Пакет документов при этом, как и в остальных случаях, минимальный.

В общей сложности ВТБ на Ставрополье, в Кабардино-Балкарии, Дагестане и Чеченской Республике одобрил кредитные каникулы почти для 5 тысяч заемщиков - физических лиц на 3 млрд рублей. Основная доля заявок - более 4,1 тысячи общим весом 2,2 млрд рублей - пришлась на потребительские кредиты. Порядка 540 клиентов поставили на временную паузу ипотеку (общий объем 750 млн), 220 заемщиков взяли передышку по платежам за автокредиты (112 млн рублей).

- Есть и другая сторона поддержки. Это смягченные условия, например по оформлению ипотеки. Речь прежде всего о привлекательных ставках. Ставропольцы проявляют интерес к жилой недвижимости?

- В сложившейся ситуации программа по ипотечному кредитованию под 6,5% призвана поддержать не только население, но и строительную отрасль, так как сфокусирована на новостройках. Помимо ценовых условий, она также привлекательна тем, что распространяется практически на всех и не ограничивает заемщиков территориально.

Если говорить о Ставрополье, то наблюдаем высокий интерес к новым условиям. ВТБ первым из банков начал работу по программе госсубсидирования с 17 апреля, а первый ипотечный кредит в ее рамках в крае был оформлен 22 апреля. Клиент приобрел квартиру в Ставрополе стоимостью 2,5 млн рублей. На конец мая уже выдано больше 30 ипотечных займов на 64 млн рублей. В работе свыше четырех десятков заявок.

Наши заемщики особенно ценят то, что почти весь процесс оформления ипотеки в ВТБ стал дистанционным. Высокий уровень цифровизации процессов позволяет в онлайн-формате не только подавать заявки, но и осуществлять почти всю цепочку процедур.

- Когда, на ваш взгляд, можно будет оценить масштаб потерь для региональной экономики? Может, банки уже фиксируют какие-то показательные для режима самоизоляции цифры?

- Режим самоизоляции, который начался в конце первого квартала, не оказал существенного влияния на результаты финансового сектора за первый квартал. В частности, ВТБ сохранил свои позиции на региональном рынке, по итогам января - марта кредитный портфель банка на Ставрополье, в Кабардино-Балкарии, Дагестане и Чеченской Республике до 76,7 млрд рублей, а объем привлеченных средств - до 59,4 млрд.

В текущем моменте тоже нет значительных просрочек платежей или серьезных признаков остановки денежных расчетов между компаниями. Ведь практически все сектора, на которые пришелся основной удар, в том или ином виде получили помощь государства. Однако, учитывая, что ограничения сохраняются и многие из них будут иметь отложенный экономический эффект, мы прогнозируем, что темпы роста бизнеса в дальнейшем закономерно скорректируются. Но со своей стороны сделаем все возможное для сохранения клиентской базы во всех секторах.