Андрей Тимофеев: «Кубань Кредит» предлагает бизнесу финансовые продукты с учетом специфики региона

Тенденции развития банковского бизнеса задает клиент, который требует качества, скорости и безопасности услуг. Все это с привлекательными ценовыми предложениями позволило Банку «Кубань Кредит» за короткий срок занять заметную долю на рынке Ставрополья. Открывающиеся в связи с этим перспективы руководитель Ставропольской региональной дирекции КБ «Кубань Кредит» ООО Андрей Тимофеев объясняет взвешенной стратегией, базирующейся на преимуществах регионального банка, глубоком знании потребностей и ожиданий клиентов.

- Подразделение Банка «Кубань Кредит» в Ставрополе работает с 2022 года. Каких результатов удалось достичь?

- Самое главное, что мы увидели: продукты Банка интересны ставропольцам и конкурентоспособны. В частности, розничным клиентам мы смогли предложить выгодные условия по ипотечным кредитам.

Для местных предприятий, наряду с доступностью финансовых средств, оказалась важна помощь Банка в процессе адаптации к новым условиям. По итогам первого полугодия 2023 года корпоративный кредитный портфель в Ставропольской дирекции составил 106% относительно плана. Мы уже близки к выполнению годовых показателей.

- Какие отрасли в экономике региона для вас приоритетны?

- Портфель Банка «Кубань Кредит» отражает отраслевую специфику ставропольской экономики, где превалируют АПК и торговля. У нас уже есть серьезные результаты сотрудничества с сельхозтоваропроизводителями, логистическими и торговыми компаниями. Для них сейчас наиболее выгодными остаются льготные кредиты в рамках мер государственной поддержки. Банк включен во все действующие программы.

Целый ряд крупных сделок в работе. Речь идет о финансировании бизнеса для пополнения оборотных средств, закупке ГСМ, семян, удобрений, средств защиты растений, транспорта. В «Кубань Кредит» все чаще обращаются за инвестиционными кредитами – для реализации планов по модернизации, расширению и диверсификации бизнеса. Так, в сегменте среднего бизнеса на стадии, близкой к реализации, находятся сделки по финансированию Банком закладки в Новоалександровском округе суперинтенсивных садов с противоградовой сеткой и строительства современного фруктохранилища в Изобильненском округе. В каждом случае КБ «Кубань Кредит» готов предоставить средства в объеме 500 млн рублей.

КБ «Кубань Кредит» нацелен на широкую популяризацию в местной бизнес-среде существующих мер господдержки и современных финансовых инструментов. Это поможет компаниям искать новые ниши в рамках импортозамещения. Потому гораздо важнее реальное финансовое состояние конкретного предприятия, показатели рентабельности бизнеса, операционной прибыли, опытности и грамотности менеджмента. Также внимание уделяется перспективности представленного бизнес-плана, который обязательно изучается при принятии решения о кредитовании.

- Какие меры господдержки оказались особо востребованы бизнесом?

- Наибольший интерес к льготной программе Министерства сельского хозяйства РФ №1528, поэтому в отраслевой структуре кредитов значительную часть у нас занимают компании АПК и пищепрома. Она позволяет решать вопросы, которые приобрели особую остроту в сельскохозяйственном секторе. Предприятия продолжают работать на обеспечение продовольственной безопасности, стараются увеличить собственную независимость от внешних рынков. Речь о посевном материале, удобрениях, кормах, площадях хранения.

В промышленном секторе очевиден спрос на меры краевой поддержки. В этом году Банк провел две сделки с Гарантийным фондом Ставропольского края. Его поручительства позволяют КБ «Кубань Кредит» финансировать перспективный начинающий бизнес.

Имеется интерес у клиентов и к собственным кредитным продуктам КБ «Кубань Кредит», «наполнение» которых обусловлено актуальными потребностями бизнеса и ориентировано на решение актуальных вопросов. Ставропольские предприятия могут рассчитывать на выгодные скоринговые продукты, овердрафты, помогающие закрыть кассовые разрывы, востребовано краткосрочное кредитование на пополнение оборотных активов и общекорпоративные цели, представлены также долгосрочное инвестиционное кредитование и сложноструктурированные продукты торгового финансирования.

- В 2022 году население старалось придерживаться сберегательной модели поведения и минимизировать траты. Как обстоит ситуация сейчас?

- В 2023 году мы наблюдали восстановление спроса на розничные кредиты. Темпы роста потребительского кредитования в первом полугодии 2023 года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составили 162%. Банк фиксирует положительную динамику по объемам кредитования. Особенность в том, что ставропольцы продолжают использовать заемные средства чаще всего для решения насущных вопросов. Этим, в частности, продиктован повышенный интерес к ипотеке.

Оживление сохраняется на первичном рынке недвижимости городов края. С учетом ввода в эксплуатацию большого массива современного жилья драйвером остаются программы господдержки с льготными ставками. Это такие продукты, как «Ипотека по-семейному», «Льготная ипотека», «IT-ипотека». В отличие от многих банков КБ «Кубань Кредит» сохранил лимиты по программе «Сельская ипотека». Эта и другие ипотечные программы Банка, по данным независимых экспертов, являются одними из самых выгодных и привлекательных предложений в своих категориях. Так, в рейтинге финансового маркетплейса «Выберу.ру» «Льготная ипотека» Банка занимает первое место, а «Сельская ипотека» - в ТОП-3 в стране. Темп роста по этому направлению – 141%.

В июле увеличен максимальный размер кредита с 3 млн до 6 млн рублей на одного заемщика. Важно, что супруги могут объединить кредит и увеличить его до 12 млн, оформив два ипотечных договора на один объект недвижимости.

Учитывая активность населения на рынке вторичного жилья, Банк «Кубань Кредит» развивает партнерские отношения с ведущими агентствами недвижимости Юга России. В частности, в рамках специальных договоров между ними и Банком ставропольцы могут рассчитывать на полноценные консультации в офисах партнеров, упрощенный документооборот при оформлении займов и ощутимые скидки.

- Насколько важен для клиентов уровень цифровизации банковских сервисов?

- Бесспорно, будущее за «цифрой». КБ «Кубань Кредит» постоянно работает над развитием каналов дистанционного банковского обслуживания. Один из наших приоритетов – диджитализация стандартных продуктов. Также усилия сфокусированы на повышении комфорта дистанционных каналов обслуживания. Многое сделано для обеспечения интуитивно понятных алгоритмов пользования нашими продуктами в онлайн-офисе. Кроме того, понимая важность развития СБП и востребованность платежей через нее, Банк увеличил лимиты быстрого перевода средств себе в другой банк. Обновления внедряются постоянно. С другой стороны, не потеряли важность человеческие взаимоотношения с клиентом. Убежден, что клиентам нужны обе составляющие.

- Банк «Кубань Кредит» уже несколько лет работает со ставропольскими клиентами. В крае достаточно высокая степень проникновения банковских услуг. Насколько вы ощущаете конкуренцию?

- Конкуренция ощущается. Однако для региональных банков сложилась привлекательная ситуация. Во-первых, мы можем предложить своим клиентам полный спектр валютных банковских операций. А во-вторых, как более компактная структура, если сравнивать с крупными игроками, КБ «Кубань Кредит» силен в работе с предприятиями малого и среднего бизнеса. МСБ в кризисных условиях вынужден быстро перестраивать свою работу и ищет таких же мобильных партнеров.

Мы выстраиваем диалог так, чтобы стать для клиента надежным финансовым партнером. Такой подход позволил нам быстро прирасти и по клиентской базе, и по размеру портфеля. Потенциал Ставропольского края высок в силу стабильного экономического положения. Основная задача Банка – дальнейшее развитие собственной инфраструктуры в регионе и «донастройка» своих продуктов под специфику местных рынков.

Для того, чтобы поддержка Банка была эффективной для экономики Ставрополья, мы находимся в постоянном контакте с региональной властью. КБ «Кубань Кредит» намерен принимать участие в реализации социально-значимых и инфраструктурных проектов, направлять финансовые ресурсы на поддержку промышленных и сельскохозяйственных предприятий, субъектов малого и среднего предпринимательства. Для этого есть весь необходимый спектр универсальных финансовых инструментов.