«Кубань Кредит»: без шаблонов, только персональный подход

Ведущий самостоятельный банк Краснодарского края, один из лидеров банковской отрасли КБ «Кубань Кредит», во второй половине 2022 года открыл в крае два представительства – в Пятигорске и Ставрополе. За небольшой срок работы банк создал весомую клиентскую базу, сформировал кредитный портфель и приступил к финансированию перспективных инвестпроектов.

Практика показывает, что бизнес доверяет региональным банкам, которые могут оперативно сфокусироваться на актуальной поддержке, то есть быть гибкими и быстрыми – под стать клиентам-предпринимателям.

«Наша задача – синхронно работать с местной экономикой, чувствовать потребности клиентов. Исходя из специфики южных регионов, КБ «Кубань Кредит» формирует собственные предложения для бизнеса. Зачастую жесткие форматы и завышенные требования ограничивают доступ к финансовым ресурсам для заемщиков. «Кубань Кредит» обеспечивает персональный подход каждому клиенту. Сегмент малого и среднего бизнеса большой, разнородный, потому с банком надежно и легко работать», – говорит руководитель Ставропольской региональной дирекции КБ «Кубань Кредит» ООО Андрей Тимофеев.

Так он объясняет интерес ставропольских предприятий к новому игроку на региональном финансовом рынке.

Из отзывов корпоративных клиентов следует, что «Кубань Кредит» отличается гибким подходом, оперативностью и прозрачностью решений. И хотя «местная прописка» появилась у кредитной организации недавно, многие ставропольские компании уже имеют опыт взаимовыгодной работы с ней.

Малый и средний бизнес - главный адресат

По данным на начало апреля, суммарный кредитный портфель КБ «Кубань Кредит» достиг 63,9 млрд рублей. При этом доля кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, в 2023 году превысила 70%. На начало мая объем займов в этом сегменте достиг 46 млрд руб.

«Одна из наших стратегических целей – обеспечить доступность финансирования малого и среднего предпринимательства в южных регионах. МСБ – основа развития местной экономики, его потенциал, по сути, неограничен», – подчеркивает Андрей Тимофеев.

Приоритеты работы в СКФО банку диктует экономическая ситуация. Ставропольский край силен реальным сектором. В регионе остро стоит задача импортозамещения сельхозпродукции и большого ряда промышленных товаров. Кроме того, исторически развита сфера торговли и услуг. Предприятиям этих отраслей банку есть что предложить.

В 2023 году КБ «Кубань Кредит» профинансировал местный бизнес на 180 млн рублей. С учетом кредитных заявок, которые сейчас в работе, по итогам первого полугодия будет достигнута планка в 300 млн рублей. Ряд значимых сделок впереди. В общей сложности сейчас на рассмотрении специалистов Банка «Кубань Кредит» заявки от ставропольских предприятий на сумму в 2,8 млрд рублей. Это подтверждение того, что продукты банка интересны и конкурентоспособны, что у него есть своя целевая аудитория.

«Очевидно, что ставропольские предприятия находят способы оптимизировать свои затраты. Клиенты сумели оперативно переориентироваться на российских поставщиков, некоторые стали самостоятельно выполнять отдельные виды работ по сервисному обслуживанию. Продолжилось расширение географии сбыта, в том числе за счет отечественных потребителей. Это позволяет выстраивать производственные планы и думать о перспективном развитии», – констатирует Андрей Тимофеев.

По оценке специалистов КБ «Кубань Кредит», в 2023 году кредитная активность бизнеса заметно выше. По итогам первого квартала этот показатель на треть больше, чем в январе - мае 2022 года, что позволяет говорить о стабилизации экономической ситуации и адаптации бизнеса к новой реальности, в том числе за счет эффективности мер господдержки.

Поддержка через банки

Меры государственной поддержки отечественного предпринимательства реализуются через банки. Программы льготного кредитования стали существенным подспорьем для многих бизнес-проектов, подтверждают в КБ «Кубань Кредит»: 72% кредитных договоров, заключенных банком в 2022 году с корпоративными клиентами, предусматривали использование тех или иных механизмов государственной помощи.

Сегодня банк реализует все ключевые федеральные программы поддержки МСП. При этом есть возможность усилить их собственными инструментами. К примеру, ставропольскими предприятиями востребована совместная программа Министерства экономического развития РФ, Банка России и Корпорации МСП, запущенная в августе 2022 года и рассчитанная на финансирование проектов практически любого масштаба. Аграрии края также являются участниками льготной программы кредитования Министерства сельского хозяйства РФ.

Субъекты малого и среднего бизнеса, занимающиеся сельским хозяйством, арендным и гостиничным бизнесом, могут претендовать на получение залогового скорингового кредита в сумме до 30 млн рублей без предоставления в банк финансовой отчетности. А при недостаточном объеме залога «Кубань Кредит» поможет клиентам оперативно оформить поручительство краевого гарантийного фонда, с которым отлажено эффективное взаимодействие.

«В нашем портфеле по региону доля оборотных займов является превалирующей (хоть и несильно), ведь расходы предприятий заметно выросли. Дополнительных затрат требует продолжающееся замещение оборудования и комплектующих, затратна и логистика. Все это сказывается на операционной устойчивости предприятий. Мы помогаем ее сохранить с помощью программ господдержки, а также собственной линейки предложений. Банк стремится, чтобы охват нуждающихся в оборотных средствах клиентов МСБ был наиболее полным», – объясняет Андрей Тимофеев.

В сложившихся условиях многие ставропольские предприниматели увидели окно возможностей для своего бизнеса и при максимальном привлечении средств в рамках программ господдержки спешат реализовать инициативы. В свою очередь КБ «Кубань Кредит» готов максимально содействовать клиентам в освоении новых горизонтов.

Инвестпроекты в деле

Чувствительной заморозки проектов или отказа от инвестиций в регионе не наблюдается. Ставропольские предприятия расширяют текущую деятельность, диверсифицируют бизнес, осваивают новые направления.

«В региональной экономике есть отрасли, где инвестиционная активность увеличилась. КБ «Кубань Кредит» взвешенно подходит к оценке рисков и фиксирует, что наши клиенты действительно получили новые возможности для развития – особенно предприятия, занятые в импортозамещении. Бизнес, обладающий потенциалом и строящий реальные планы развития, заинтересован в инвестиционных проектах. Банк поддерживает сложившийся тренд», - продолжает руководитель Ставропольской региональной дирекции КБ «Кубань Кредит».

Производственные предприятия кредитуются в банке на различные цели: это увеличение мощностей и модернизация оборудования. Аграрии сейчас вовлечены в обеспечение продовольственной безопасности. Отмечается активность сельхозпредприятий в строительстве систем орошения, что позволит в скорой перспективе наращивать объемы урожая. Также ставропольские сельхозпроизводители работают над тем, как увеличить собственную независимость от внешних рынков и рисков. Речь о посевном материале, кормах, площадях хранения. Эти вопросы за последний год приобрели особую остроту, рассказал Андрей Тимофеев.

Так, КБ «Кубань Кредит» ведет переговоры с одним из агрохозяйств Ставрополья, которое планирует строить дополнительные площади для хранения собственной продукции. Проект финансово емкий и, по предварительным оценкам, потребует заемные средства в миллиард рублей.

В Новоалександровском округе наступила активная фаза рассмотрения проекта в сфере интенсивного садоводства. Речь о финансировании предприятия на закладку около 150 гектаров яблоневых садов.

Предприятия оптово-розничной торговли также наращивают складские мощности. Есть необходимость в закупке товаров впрок для последующей реализации.

«КБ «Кубань Кредит» гарантирует оперативность принятия решений и предлагает комфортные условия по кредитам, например, рассмотреть удобные для клиента периоды оборачиваемости траншей, подобрать комфортный график погашения, конкурентные ставки по предоставленным средствам и т. д. Все наши решения основаны на анализе клиентских предпочтений», - добавляет Андрей Тимофеев.

Комплексные решения

Практика работы КБ «Кубань Кредит» отражает преимущества регионального банка: здесь есть актуальная экспертиза по нуждам и проблемам местных клиентов. Деятельность строится вокруг поддержки и развития клиентского бизнеса. Потому банк предоставляет широкий спектр кредитных продуктов.

В дополнение к многообразной линейке займов КБ «Кубань Кредит» в числе немногих на юге России предлагает факторинг. Одним из трендов 2023 года станет развитие онлайн-факторинга с применением юридически значимого документооборота, в том числе с использованием мультифакторных платформ.

В числе ключевых направлений развивается предоставление экспресс-гарантий. Предполагается, что, исходя из потребностей рынка, будет осуществляться охват экспресс-гарантиями более широкого круга клиентов, в том числе исполнителей государственного и муниципального заказа.

И в повседневной жизни

КБ «Кубань Кредит» стимулирует предпринимательство как финансово, так и оказывая системную помощь в решении повседневных задач. В Ставропольском крае за минувшие полгода привлечено на обслуживание более 50 корпоративных клиентов.

«Банк непрерывно работает над улучшением пакета услуг для корпоративных клиентов, выпускает выгодные акционные предложения и группирует их под разные бизнес-задачи, сферу деятельности и этапы развития предприятия. «Кубань Кредит» может обеспечить заемным финансированием, выгодным расчетно-кассовым обслуживанием, а также предложить эффективные некредитные сервисы и инструменты», - отмечает Андрей Тимофеев.

Так, КБ «Кубань Кредит» активно развивает эквайринг и предлагает разные варианты этой услуги для малого и среднего бизнеса. Учитывается оборот предприятия, сфера деятельности и другие факторы. Востребованы у компаний, предприятий Ставрополья сервисы приема оплаты по QR-кодам Системы быстрых платежей.

Есть спрос на корпоративные карты КБ «Кубань Кредит». Они позволяют компаниям и индивидуальным предпринимателям проводить текущие хозяйственные траты без выдачи сотрудникам наличных и оформления платежных поручений. При этом сохраняется полный контроль за движением денежных средств. Такие карты используются как удобный инструмент для закупок канцелярских и других товаров повседневного использования в офисе, представительских расходов, командировочных выплат и т. д. При этом для разных сотрудников может быть установлен лимит по тратам.

Цифра не отменяет персональный подход

КБ «Кубань Кредит» активно развивает дистанционные каналы обслуживания. Те, кому они удобны, могут получить банковские услуги онлайн и практически без бумажной документации. В «цифру» перешли даже кредиты и гарантии. В данном случае это не лишает клиента индивидуального подхода и персонального внимания к его вопросам.

Сфера малого и среднего предпринимательства – это чаще всего незаурядные и независимые личности, которые всегда в поиске. Как утверждают в КБ «Кубань Кредит», ставропольский бизнес активно пользуется банковскими интернет-сервисами и цифровыми продуктами, но многие предпочитают личное общение.

«Среди клиентов КБ «Кубань Кредит» – разные люди и организации. Мы ценим их, поэтому работаем с каждым индивидуально, выстраиваем долговременные отношения. Именно персональное внимание и важно сейчас. Для любого руководителя имеет большое значение ставка, по которой он берет заемные средства, с другой стороны, не все готовы перебегать из банка в банк и «ловить» акции. У нас есть интересные предложения, которые позволят клиентам заработать или на чем-то сэкономить. Мы прилагаем максимум усилий, чтобы развивать доверительные отношения и расширять число пользователей услуг», – резюмирует руководитель Ставропольской региональной дирекции КБ «Кубань Кредит».

• Банк «Кубань Кредит» - один из крупнейших на юге России банков, основан в 1993 году. Более 100 офисов в пяти регионах присутствия: Краснодарский край, Ростовская область, Республика Адыгея, Ставропольский край и Москва. «Кубань Кредит» предоставляет услуги как для компаний, так и для частных лиц. В их числе: кредитное обслуживание, страхование финансов, жизни и здоровья, вклады, зарплатные проекты.
• КБ «Кубань Кредит» вошел в число победителей Национальной банковской премии - 2022. Кредитная организация отмечена наградой в номинации «За поддержку малого и среднего бизнеса».