Андрей Тимофеев: «Кубань Кредит» – банк индивидуальных решений для бизнеса

Ведущий самостоятельный банк Краснодарского края и один из лидеров банковской отрасли страны КБ «Кубань Кредит» ООО в 2022 году открыл на Ставрополье два региональных представительства - в Пятигорске и Ставрополе.

О деловой среде, взаимодействии с региональными институтами и о том, как выстраиваются отношения с местным малым и средним бизнесом, сельхозтоваропроизводителями, крупными промпредприятиями и жителями края, «СП» рассказал руководитель Ставропольской региональной дирекции Банка Андрей Тимофеев.

Регион с сильными брендами

- Андрей Александрович, чем вызван интерес Банка к региону? Как вы оцениваете состояние экономики и деловой среды на Ставрополье?

- Это динамично развивающийся регион. Приведу несколько цифр. Население Ставропольского края, по итогам недавней переписи, выросло на 129 тыс. человек. Активнее всего развивался краевой центр, количество жителей в городе выросло на 30%. Ставрополь привлекателен для жизни. И это лишнее свидетельство, что экономика края набирает обороты.

Плюс в активе мощный промышленный, сельскохозяйственный и туристско-рекреационный комплексы, высокий кадровый потенциал. Все это дополняется развитой инфраструктурой поддержки бизнеса, благоприятными условиями для инвестиционной и инновационной деятельности, открытостью региональной власти к диалогу с бизнесом.

«Кубань Кредит» вошел в топ-6 банков - лидеров финансирования малого и среднего агробизнеса.

Банк в числе шести лидеров кредитования малых и средних сельхозпредприятий в России, по данным Корпорации МСП.

«Кубань Кредит» поддерживает малых и средних сельхозпроизводителей. На 1 января 2023 года их доля в кредитном портфеле Банка составила 43% (27,187 млрд руб.). Большая часть кредитов льготные, предоставлены в рамках соглашения с Минсельхозом РФ.

На 1 января 2022 года этот показатель был 35% (около 20,7 млрд руб.). Рост - почти 7 млрд руб.

Ставрополье - один из основных аграрных регионов страны.

Во-первых, здесь есть сильные локальные сельхозпроизводители и мощные федеральные бренды, крепкие фермеры и предприятия замкнутого цикла. Самые известные - в Новоалександровском, Изобильненском, Кочубеевском, Ипатовском, Андроповском, Буденновском муниципальных и городских округах.

Во-вторых, высокий промышленный потенциал. В Ставропольском крае есть инновационные предприятия мирового уровня. Более 200 из них - со статусом экспортера.

В-третьих, развитая курортная инфраструктура Кавказских Минеральных Вод. Пятигорск, Ессентуки, Кисловодск, Железноводск - об этих городах, наверное, знает каждый житель страны. Они круглый год притягивают к себе туристов.

Все эти факторы и привели КБ «Кубань Кредит» в Ставропольский край. Ставропольская региональная дирекция в системе Банка самая «молодая». И наша амбициозная команда убеждена, что Банк будет принимать деятельное участие в позитивных экономических процессах.

У бизнеса и власти в крае появился надежный партнёр

- Как восприняли новость об открытии подразделения кредитной организации из соседнего региона в местном деловом сообществе?

- По моим наблюдениям, положительно. Как можно по-другому относиться к тому, что в край заходит один из крупнейших банков ЮФО, который сегодня, по сути, является одним из важнейших институтов развития всего Юга России?

Для краевой власти - это хороший знак. Она оказывает всяческое содействие и сотрудничает. Мы уже провели ряд переговоров в профильных министерствах - сельского хозяйства, промышленности, энергетики и связи, труда и социальной защиты населения.

Бизнес, разумеется, только рад. В Ставропольском крае появился еще один банк, значит, количество конкурентных предложений увеличилось и предприниматели могут выбирать из разнообразного спектра самое привлекательное. К слову, у некоторых ставропольских компаний уже есть положительный опыт работы с Банком «Кубань Кредит».

Что касается коллег из других банков, то «Кубань Кредит» всегда выступает за диалог и активный обмен опытом, делится лучшими практиками.

Так, 28 - 30 сентября 2022 года Банк выступил стратегическим партнером V Межрегионального инвестиционно-финансового форума (МИФФ) в Пятигорске. Его участники обсуждали вопросы взаимодействия организаций финансового и нефинансового секторов, эффективные способы работы с различными инструментами инвестирования в программы развития бизнеса в условиях перехода к новой модели российской экономики. В дискуссиях участвовали ведущие российские аналитики, эксперты, экономисты, представители Банка России и федеральных министерств, топ-менеджеры банков.

- Каких финансовых результатов добилась дирекция за несколько месяцев с момента открытия? Можно ли уже оперировать какими-то данными?

- С момента открытия в ноябре 2022 года прошло пять месяцев. За этот небольшой срок дирекция собрала хорошую команду, которая состоит из крепких профессионалов. Среди сотрудников люди с опытом работы в финансовом секторе и те, кто только начинает строить свою карьеру. Сплав молодости и опыта.

За время работы мы привлекли на обслуживание более 40 корпоративных клиентов.

«Кубань Кредит» включен в десятку лучших банков для агробизнеса по итогам 2022 года, по версии Минсельхоза РФ.

КБ «Кубань Кредит» расположился на десятой строчке рейтинга крупнейших финансовых организаций страны, аккредитованных Министерством сельского хозяйства РФ.

Составители оценивали участников по таким критериям, как эффективность взаимодействия банков с сельхозтоваропроизводителями, развитие малого бизнеса, выгодный для фермеров и ЛПХ процент по кредиту, объем выданных кредитов.

В «Кубань Кредит» стали чаще обращаться представители малых форм хозяйствования за короткими займами. Доля этого сегмента в портфеле льготных сельхозкредитов Банка - 24,3%. Это третий результат в РФ.

«Кубань Кредит» - единственный Банк ЮФО и СКФО, вошедший в рейтинг.

Общий объем одобренных кредитных средств, по данным на 21 марта, составляет 600 млн руб., фактически выдано 40 млн рублей.

К концу первого полугодия 2023 года дирекция планирует увеличить кредитный портфель до 1 млрд руб.

Местные бизнесмены - информированные клиенты

- У КБ «Кубань Кредит» ООО устойчивая репутация Банка для регионального малого и среднего бизнеса. Его доля, по итогам 2022 года, в кредитном портфеле 71%. Оцените работу в этом направлении.

- «Кубань Кредит» последовательно и поступательно развивает и укрепляет свои позиции в этой нише. Понимаем, что это большая зона роста. Сектор МСП на Ставрополье, как и на всем Юге России, очень мощный. Мы рады каждому предпринимателю, который обратился и воспользовался любой из наших услуг - от банковской гарантии и кредита до факторинга.

В Банке хорошо понимают, что малый и средний бизнес - это фундамент экономики любого региона, страны в целом, ключевой сектор, который является одновременно и базисом, и основным индикатором стабильного роста ВВП.

- Какие банковские продукты ставропольские предприниматели уже оценили? Какие из них наиболее актуальны?

- Бизнесмены и предприниматели Ставропольского края - избирательные, осторожные и очень информированные клиенты. Каждая встреча с ними - это напряженная борьба за внимание и время.

Многие клиенты по достоинству оценили наши методы: КБ «Кубань Кредит» - это Банк индивидуальных решений. Для кого-то очень важна минимальная процентная ставка, кто-то не приемлет авторитарный подход кредитора к формированию ковенантного пакета, кто-то не согласен с заниженной залоговой стоимостью, кто-то наотрез отказывается от перекрестных поручительств, для кого-то важна скорость принятия решения. Здесь и проявляется по-настоящему гибкий подход к клиенту. Банк «Кубань Кредит» предлагает условия, которые устраивают обе стороны. В этом, на мой взгляд, залог долгосрочного и взаимовыгодного партнерства.

Немного больше, чем банк

- Как строится работа с частными клиентами? Какие кредитные продукты востребованы? Пользуется ли популярностью линейка вкладов КБ «Кубань Кредит»?

- Сегодня любой кредитной организации необходимо бороться за время, внимание и даже эмоции клиента. Тенденции таковы, что узкопрофильный бизнес мало интересует людей, они требуют маркетплейсы, супермаркеты с большим ассортиментом финансовых услуг. Нужно развиваться в самых разных, порой неожиданных, направлениях. Этой тенденции следует Банк.

Развитие розничного направления - стратегическая задача Ставропольской региональной дирекции. Сейчас мы активно изучаем потребности жителей и разрабатываем специальные продуктовые предложения. Человеку сегодня важно решать свои проблемы быстро и без усилий. Частные клиенты, выбирая банк, рассматривают выгодные условия, доступность продуктов, удобство их получения. Исходя из этого розничное направление должно развиваться параллельно с цифровым пространством банка. Мы придаем этому большое значение.

Работаем с клиентом в доверительной атмосфере, на взаимовыгодных условиях. Ведь главный девиз КБ «Кубань Кредит» - «Банк, в котором Вас ждут». Так, в ипотечном кредитовании для нас важно построить долгосрочные отношения с партнерами, а клиентам - реализовать потребности в комфортной покупке нужного им жилья. По итогам пяти месяцев флагманскими продуктами этого направления стали сельская и коммерческая ипотеки, а также программы с господдержкой.

Постоянно растет количество клиентов, которым необходимо оптимизировать ежемесячные расходы на обслуживание потребительских и ипотечных кредитов. Все эти продукты сегодня в комфортном ценовом диапазоне. Именно сейчас у людей есть возможность реализовать все свои задуманные планы при помощи средств Банка.

Что касается депозитов и вкладов Банка, то это одни из самых надежных и проверенных временем продуктов.

КБ «Кубань Кредит» в 2023 году отмечает 30-летие. Еще в 2004 году Банк получил свидетельство о внесении в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ежегодно подтверждает надежность сохранности доверенных вкладчиками средств.

Мобильное приложение - одно из лучших в стране

- КБ «Кубань Кредит» - один из технологичных Банков в регионе, по версии авторитетного журнала «Банковское обозрение». Как оценили клиенты цифровую среду и дистанционное банковское обслуживание (ДБО) кредитной организации?

- Действительно, в Банке уделяется особое внимание развитию цифровой среды. Посредством дистанционного обслуживания наши клиенты значительно экономят время. Ведь большинство регулярных банковских операций можно проводить в смартфоне.

Приложение КБ «Кубань Кредит» - на четвертой строчке рейтинга лучших мобильных банков 2023 года, по мнению пользователей приложений в Google Play, отмечает Бробанк.ру

В исследовании учитывались отзывы клиентов, баллы и количество мнений в онлайн-магазине.

По всем критериям приложение «Кубань Кредит Онлайн» набрало 4,8 балла по пятибалльной шкале. Это лучший результат среди самостоятельных банков региона.

Наше приложение, как и раньше, доступно для установки в магазинах приложений. Интерфейс интуитивно понятен и не требует усилий и времени, чтобы его освоить. В сервисе «Кубань Кредит Онлайн» можно управлять своими счетами, совершать онлайн-покупки и денежные переводы, в том числе по системе СБП, открывать вклады, а также оплачивать различные услуги в любое время и в любом месте, используя компьютер или смартфон.

С заботой о старшем поколении

- Банк известен своей работой с социально незащищенными слоями населения - детьми-сиротами, пенсионерами. Оцените работу дирекции в этом направлении.

- Банк с 2019 года - один из соучредителей Ассоциации развития финансовой грамотности. В КБ «Кубань Кредит» есть большая просветительская программа для людей разных возрастов - от школьников до пенсионеров. Так, с 2014 года Банк работает в рамках политики «С заботой о старшем поколении». Главная ее цель - помочь пожилым людям разобраться в финансовых услугах и повысить финансовую безопасность.

Темы занятий - получение пенсии, страхование вкладов, права вкладчиков, кредитование пенсионеров и другие важные аспекты в части финансов.

Кроме того, Банк - постоянный соорганизатор и участник федеральных и региональных мероприятий по финграмотности для детей и молодежи.

Наша дирекция работает в этом направлении. Сейчас мы на стадии заключения договора с отделением Социального фонда России по Ставропольскому краю. Такое партнерство поможет нам организовать семинары, обучающие мастер-классы и беседы с пенсионерами в рамках собственных образовательных программ. Уверен, многие участники проекта очень скоро станут клиентами Банка.

Мы открыты к диалогу с представителями социальной сферы и готовы рассматривать различные формы совместной работы.

- Какие задачи вы считаете основными для Ставропольской региональной дирекции в 2023 году?

- Задач много. Все они требуют от коллектива исключительной вовлеченности и ежедневного скрупулезного труда. Но, пожалуй, главная стратегическая цель нашей команды - занять соразмерную долю рынка в крае. В идеале, конечно, мы стремимся стать банком первого выбора для клиентов, как для представителей регионального бизнес-сообщества, так и для простых людей. Именно этот показатель мы считаем ключевым для оценки конкурентоспособности и эффективности выбранной стратегии.

Сейчас, в это непростое время, наша миссия - поддержать клиентов. Мы заинтересованы в том, чтобы они процветали. А значит, мы должны постоянно «держать руку на пульсе», «чувствовать» клиента и стремиться отвечать на все его запросы, быть ему надежным партнером.