Россияне стали активнее брать потребкредиты на крупные суммы

На финансовом рынке наблюдается рост доли крупных потребительских кредитов в общем кредитном портфеле этого сегмента. Крупные кредиты стали редкостью с начала весны этого года. Но сейчас спрос на них со стороны россиян постепенно возобновляется. По мнению экспертов это происходит на фоне снижения стоимости кредитов. Естественно, на большие суммы заемных средств могут претендовать только самые надежные и платежеспособные клиенты. Средний чек потребительского кредита, скорее всего, будет расти еще до конца этого года. А последний квартал обещает принести новые рекорды в сегменте.

Национальное бюро кредитных историй ранее сообщало, что доля крупных потребкредитов, в размере более 500 тысяч рублей, резко упала (на 8,6 процентных пункта) в начале весны 2022 года. Причиной был экономический кризис в стране, начавшийся после военных действий на Украине. Однако, в июле этого года доля крупных кредитов снова возросла, почти догнав февральский уровень. Так, в июле этот показатель был зафиксирован на уровне 14,2%, то есть на 7,2 процентных пункта выше, чем в марте. А всего в 1 полугодии 2022 года объем выдачи потребкредитов составил 1.08 трлн. руб.

Кредиты в среднем размере - от 300 тысяч до 500 тысяч рублей, тоже стали довольно популярными. В марте их доля в общем портфеле потребительских кредитов упала до 5,2%, а в июле возросла почти на 5 процентных пункта. В сегменте потребительского кредитования вырос удельный вес и займов в диапазоне 100–300 тыс. руб. В марте этот показатель составлял 18,7%, а в июле возрос до 24,3%. И, напротив, доля более маленьких займов снизилась. Кредиты на сумму более 30 тыс. и менее 100 тыс. в июле составили 29,1% всего портфеля потребкредитования, в то время как в марте их доля составила 33,9%. Такая же динамика наблюдается у займов до 30 тыс. руб. Их удельный вес снизился на 13 процентных пунктов.

Сложившуюся ситуацию объясняет маркетинговый директор НБКИ А. Волков. Из-за высокой ключевой ставки ЦБ и, как следствие, завышенной стоимости кредитов, а также из-за неопределенности в будущих доходах более "желанные" для банка клиенты резко сократили активность. Улучшение условий кредитования (снижение процентных ставок) привело к росту спроса к кредитным ресурсам со стороны платежеспособных клиентов с более высоким кредитным рейтингом. Сейчас банки все еще тщательно взвешивают кредитные риски. Но качественным клиентам они всегда рады.

В банке «Ренессанс Кредит» увеличение среднего чека по потребительским кредитам объясняют желанием банков утверждать более крупные лимиты. Такая ситуация в сегменте продержится то конца года. Но верность более долгосрочных прогнозов зависит от множества факторов: экономическая ситуация, доходы граждан, уровень кредитного риска в целом.

Финансовый эксперт портала 1мбанк Георгий Еремеев считает, что отмена моратория на полную стоимость кредита, который был введен ЦБ в конце февраля, положительно повлияла на динамику потребкредитов. С 1 июля мораторий больше не действует, что снизило процентные ставки по кредитам. Доступность заемных средств привела к росту спроса на них. Ведь теперь за те же затраты можно обслуживать больший кредит. К тому же роль играет и сезонный фактор. Большая часть ссуд сейчас берется на строительные цели и ремонт, а также другие крупные покупки.

Аналитик Е. Дахтлер подчеркивает, что на крупные кредиты обычно претендуют те, которые в состоянии их обслуживать. То есть это в основном платежеспособная масса с хорошим кредитным рейтингом, которой финансовые организации всегда рады. Статистика показала, что во времена финансовых кризисов наиболее качественным остается портфель именно крупных потребительских кредитов.

А. Грибков также объясняет, что крупные потребительские кредиты более выгодны банкам с точки зрения большей рентабельности. Поэтому их доля в общем портфеле еще может расти. При сравнительно низких процентных ставках кредиторам остается делать акцент на крупные займы, ведь большие лимиты при стабильных рисках обеспечивают меньшие расходы и более рентабельны. На самом деле финансовый рынок еще окончательно не отошел от шока и не нашел баланс между суммой кредитов, их процентной ставкой и рисками. Инфляция на рынке некоторых товаров привела к росту среднего размера потребкредита. Банки пока что подстраиваются под новые условия на рынке. Если тенденция сохранится, то в конце года мы встретим новый исторически рекордный показатель среднего чека потребительских кредитов.