Как работает банковская экосистема для военнослужащих

Как известно, обеспечение жильем военнослужащих - во многом социальная задача государства. В этом году исполнилось 15 лет, как квартирный вопрос стал решаться не с помощью прямого жилищного обеспечения, а через специальную программу военной ипотеки. Говоря простыми словами, через кредит, который оформляется военнослужащими для покупки жилья, но частично или полностью выплачивается за счет государственной субсидии.

Сегодня с нашим экспертом Дмитрием Корякиным, заместителем управляющего Ставропольским филиалом ПСБ, мы говорим о специфике военной ипотеки и ее востребованности в нашем регионе.

- Дмитрий Сергеевич, как действует механизм военной ипотеки? Можно ли назвать эти условия выгодными?

- В России с 2005 года работает специальная накопительно-ипотечная система. После внесения военнослужащего в реестр ее участников, на его имя открывается счет, куда ежемесячно от государства поступают отчисления. С определенной регулярностью размер взносов индексируется - так, в 2020 году он равен 288410 рублям. Воспользоваться деньгами военнослужащий может только через три года. Как правило, за это время накапливается сумма, достаточная для первоначального взноса.

Далее военнослужащий уже может приобрести жилье в кредит. Но ежемесячно, пока заемщик несет службу, его обязательства погашает Российская Федерация в лице «Росвоенипотеки». Когда кредит окончательно выплачен, военнослужащий получает дом или квартиру в собственность. Ставки по таким кредитам у банков всегда были ниже, так как риски непогашения небольшие. А сейчас в силу текущей ситуации на рынке жилищного кредитования ценовые условия вообще находятся на минимальных значениях.

Ставропольский филиал ПСБ за 11 месяцев этого года выдал около 450 таких кредитов на общую сумму 750 млн рублей. Мы уверенно остаемся одним из лидеров на рынке.

- Насколько ограничены военнослужащие в своем выборе самого жилья или банка? Возможно ли по данной программе, например, приобретение жилья на стадии строительства, или купить можно только готовую квартиру?

- Раньше накопительно-ипотечная система имела некоторые ограничения. В частности, военнослужащему можно было искать жилье только на вторичном рынке. Но сегодня перечень возможностей у заемщиков достаточно широкий.

По военной ипотеке разрешается покупать квартиру на вторичном рынке и в строящемся доме. Для строящегося дома главное, чтобы застройщик имел разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. Также застройщик должен ставить в известность «Росвоенипотеку» об исполнении сроков ввода дома в эксплуатацию.

Что касается банка, то военно-служащий выбирает его сам. Сейчас мы видим, что лидером на рынке ипотечного кредитования военнослужащих является ПСБ.

- То есть при всей универсальности такого продукта, как военная ипотека, выбор банка тоже имеет значение? Чем на фоне других отличается ПСБ?

- Все верно, заемщику стоит заранее изучить нюансы существующих на рынке предложений. В ПСБ по программе «Военная ипотека» можно рассчитывать на сумму до 3286000 рублей.

Мы знаем, как важно для военного человека иметь возможность купить жилье не только по месту несения службы, но и там, где он хотел бы жить, например, после выхода на пенсию. Поэтому предусмотрели, чтобы кредит можно было оформить дистанционно, с помощью онлайн-сервисов. И многие военные не раз за время службы меняют место, переезжают.

Потому экосистема, выстроенная в ПСБ, позволяет оперативно решить все вопросы по ипотечному кредиту - от заявки до итогового пакета документов. То есть банк в данном случае оказывает клиентам намного больше услуг, чем просто финансирование, и основная часть процессов проходит в цифровом формате. Удаленно, в числе прочего, можно заказать оценку объекта и согласовать с банком.

В итоге покупка недвижимости занимает считанные дни. Офис банка нужно будет посетить, чтобы завершить оформление сделки, и сделать это можно в ближайшем отделении. Это, к слову, оказалось очень своевременно. Большинство наших клиентов предпочитают использовать именно удаленные сервисы.

- Процесс снижения ставок по ипотечным кредитам не обошел и военную ипотеку. Могут ли в ПСБ военнослужащие рефинансировать свои жилищные займы под более выгодные ставки?

- Рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент стало доступным с 2018 года. И, безусловно, многие клиенты воспользовались этой возможностью, тем самым значительно сократив свои кредитные обязательства. Для рефинансирования, правда, принципиально важна хорошая кредитная история заемщика.

Кстати, военная ипотека, в том числе рефинансирование, сейчас доступна и по госпрограмме-2020. Условия по ней идентичны действующей льготной госпрограмме по ипотеке.

- Дмитрий Сергеевич, какие еще продукты для военнослужащих сейчас предлагает ПСБ?

- Статус опорного банка для оборонно-промышленного комплекса накладывает особую ответственность, и мы постоянно расширяем нашу продуктовую линейку для военнослужащих. Причем не только для военных, но и гражданских кадров Министерства обороны РФ, подведомственных ему организаций и силовых структур страны. А также для военных пенсионеров и пенсионеров всех силовых структур, ветеранов боевых действий и военнослужащих предпенсионного возраста.