Ставропольский бизнес оформляет кредитные каникулы и займы под ноль процентов

Понятно, что наиболее актуальными мерами поддержки бизнеса в условиях пандемии коронавируса стали налоговые послабления, а также снижение или временное облегчение кредитной нагрузки. Все это вкупе призвано минимизировать объективные финансовые трудности предприятий – в первую очередь из разряда малого и среднего бизнеса.

Соответственно, важную роль в процессе решения возникших в экономике проблем получили крупные отечественные банки – с помощью государственных и собственных инструментов им необходимо поддержать клиентов. В самом начале, когда меры лишь внедрялись, что называется, «с колес», не было понимания, насколько они могут помочь, насколько они эффективны и востребованы. Теперь же по прошествии времени уже можно проанализировать цифры, какова оказалась потребность у ставропольских компаний в льготных кредитах и каникулах по займам. На наши вопросы отвечает заместитель управляющего Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Игорь Шапин.

– Одними из самых обсуждаемых, на мой взгляд, стали так называемые зарплатные кредиты. Было много скептиков по поводу их эффективности. Как обстоит ситуация в нашем крае?

– Центральный банк вместе с Правительством РФ в целях поддержки и развития малого и среднего предпринимательства разработали несколько специальных кредитных программ. И если говорить о кредитах на выплату зарплаты под 0%, то они предусмотрены для бизнеса, чья деятельность относится к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии.

На сегодняшний день 46 банков уже участвуют в этой программе. Ее суть в том, что ставка по кредиту, из которого предполагается выплата зарплат сотрудникам, устанавливается на нулевом уровне на период до полугода. Срок такого кредита может быть 1 год, и по истечению 6 месяцев, если кредит не выплачен, уже будут начисляться проценты. Но ставка при этом не должна превышать ставку льготного фондирования в Банке России (в настоящее время она составляет 3,5%).

За кредитами на зарплату, по данным на 10 июня, в банки Ставрополья обратились около 1110 заемщиков. Одобрено около 50% обращений и более 40% - еще на рассмотрении. Объем уже выданных кредитов в крае составил 410 млн рублей, причем больше половины этой суммы получили предприятия малого бизнеса.

Сегодня такой кредит, согласно постановлению правительства РФ, доступен не только для микро- и малых предприятий, но и среднему и крупному бизнесу. Хочу отметить - для средних и крупных предприятий есть дополнительное условие: количество работников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90 процентов от численности работников в предыдущем месяце. Важно подчеркнуть, что кредит имеет строго целевой характер – на выплату заработной платы сотрудникам. Уполномоченные банки обязаны контролировать использование средств.

– Зарплатные кредиты под 0% – это скорее метод снятия напряженности и обострения, возникших из-за ограничений, связанных с развитием эпидемиологической ситуации. Есть ли иные варианты облегченного кредитования для бизнеса?

– Да, с 1 июня действует специальная правительственная программа «кредиты под 2%», призванная поддержать занятость. Предполагается выдать по России до 248 миллиардов рублей таких займов.

Срок погашения кредита - 1 апреля 2021 года. И вот самое важное: если в течение всего срока действия кредитной программы предприятие будет сохранять занятость на уровне 90% и выше от своей нынешней штатной численности, то после истечения срока сам кредит и проценты по нему будут полностью списаны.

Такой кредит тоже могут взять предприниматели из пострадавших отраслей экономики, те, кто занимается производством товаров для потребительского рынка, а также социально ориентированные некоммерческие организации. Перечень таких видов деятельности рекомендуем уточнить на сайте Правительства России

Есть также кредитные программы «постоянного действия». Например, кредиты по ставке 8,5%. Банк России предоставляет банкам средства по ставке 4% годовых под поручительство АО «Корпорация МСП». Для предпринимателей ставка не должна превышать 8,5% на срок не более 3 лет (общий срок кредита может быть больше, но льготная ставка действует только 3 года).

– В первых пакетах антикризисных мер власти также предложили бизнесу возможность «ставить на паузу» платежи по кредитам. Насколько легко оформить каникулы?

– Да, существуют программы, предоставляющие отсрочку платежей по кредитам. Самая важная и востребованная сегодня – возможность получения кредитных каникул, реструктуризации действующих кредитов ИП и МСП, которые пострадали из-за ситуации, связанной с пандемией. На время каникул не начисляются просрочка по кредиту, пени, штрафы, при этом важно знать, что проценты на сумму долга продолжают начисляться.

Чтобы получить кредитные каникулы сфера деятельности компании должна попадать в упомянутый перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса. При этом компания не должна проходить процедуру банкротства, а индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП. И если вы соответствуете всем этим условиям – банк обязан предоставить вам отсрочку.

Если окажется, что вы не вправе получить кредитные каникулы как бизнес, пострадавший от пандемии, то банк может предложить вам реструктуризацию кредита по собственным программам. Это может быть перенос сроков платежа, снижение его размера и другие варианты, чтобы сделать выплаты посильными.

– В Ставропольском крае это оказалось актуально?

– По данным на 10 июня, в банки поступило почти 2500 обращений о предоставлении кредитных каникул от малого и среднего бизнеса по закону 106-ФЗ, который призван помочь гражданам и бизнесу, пострадавшим от пандемии. Почти 75% обращений банками уже одобрено. Также в банки поступило около 1400 обращений о реструктуризации кредитов в рамках собственных программ банков, уже одобрено почти 65% рассмотренных заявок.

– Однако прессе часто звучат жалобы на отказы банков. Если есть подозрения в несправедливости их действий, куда можно обратиться предпринимателям?

– Если у представителей бизнеса возникают проблемы с получением льготного кредита или кредитных каникул, в первую очередь рекомендуем обращаться в свои бизнес-объединения. Это могут быть «ОПОРА России», Торгово-промышленная палата, «Деловая Россия». Банки уже наладили взаимодействие с деловыми союзами, и такая коммуникация может помочь оперативно решить проблемы. Но если это не сработало – можно пожаловаться в Банк России через интернет-приемную или по телефону горячей линии 8-800-300-3000

Надо также заметить, что меры поддержки предпринимательства периодически расширяются. Актуальную информацию Банка России можно получить на нашем сайте cbr.ru в разделе «Вопросы и ответы».