Меры поддержки граждан и бизнеса на протяжении последних недель стали одной из основных тем информационной повестки в стране. Объективно, что в условиях длительного периода нерабочих дней, режима повышенной готовности и самоизоляции трудности возникают практически во всех отраслях жизни.

Антиэпидемические ограничения повсеместно минимизировали экономическую активность, что срочно потребовало от государства множества так называемых регуляторных послаблений – прежде всего в налоговой сфере. Причем здесь принципиально важен так называемый «региональный компонент»: и в частности, на Ставрополье в краевое законодательство уже внесены корректировки – налоговые ставки будут снижены кратно для тех предприятий, которые оказались под наиболее сильным ударом в связи с нынешними ограничительными мерами.

© Фото: из архива газеты «СП»

© Фото: Дмитрий СТЕПАНОВ

Однако поручения губернатора Владимира Владимирова кабмину по поддержке реального сектора экономики в регионе подразумевали, что рука помощи должна быть протянута не только малому и среднему бизнесу, но и крупным компаниям. И не только в налоговой сфере. Именно при этом подходе, подчеркнул глава Ставрополья в ходе одного из заседаний правительства, можно обеспечить условия для сохранения предпринимательским сектором устойчивости и дальнейшего восстановления. И в данном случае речь идет о том, что на уровне региона постоянно ведется поиск дополнительных инструментов адресной поддержки по ослаблению долгового бремени бизнеса.

Ведь понятно, что особое беспокойство испытывают сейчас предприятия, чье нынешнее положение усугубляется еще кредитным бременем или какими-то иными долгами. Обязательства, недавно совершенно посильные, теперь могут быстро обернутся крайне плачевными последствиями. Потому целый блок объявленных руководством страны и регионов мер поддержки должен реализовываться точечно – как с участием банков, так и без них. И более того, нюансы постоянно корректируются в зависимости от дальнейшего развития реальной ситуации и, конечно, обратной связи от самих получателей помощи.

Полугодовой отдых

Так, одна из наиболее пострадавших от пандемии коронавируса категорий экономики – малый и микробизнес. О готовности работать с задолженностями по кредитам своих клиентов еще в марте оперативно сообщили практически все крупные банки.

Как известно, на упрощение возврата долгов и получения новых кредитов смогут рассчитывать в первую очередь представители сфер бизнеса, попавших в утвержденный правительством РФ список наиболее пострадавших от ситуации с распространением коронавирусной инфекции отраслей. При этом банки уверяют, что намерены работать отнюдь не формально, а в индивидуальном порядке рассматривать запросы о поддержке от всех предпринимателей, испытывающих трудности.

На Ставрополье уже немало реальных примеров этих «мер спасения», как говорится, в практическом действии. Так, Сбербанк еще в конце марта вышел с программой по реструктуризации кредитов малому и среднему предпринимательству в отраслях, наиболее пострадавших от COVID-19. Заемщикам может быть уменьшен ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита, либо дана отсрочка погашения основного долга и процентов на полугодовой срок.

Воспользовалась этой программой, в частности, ставропольская компания «Лурус СК», уже больше двух десятков лет работающая в сфере оптовой торговли продовольственными товарами. За это время масштабы бизнеса вышли за пределы края – предприятие нашло постоянных бизнес-партнеров в соседних регионах и юга России, и Северного Кавказа. Однако банковский кредит в 5 миллионов рублей в нынешних условиях стал реально тяготить и при явном снижении покупательской активности, и в силу самой специфики процессов.

© Фото: pixabay.com

Как объясняет генеральный директор ООО «Лурус СК» Максим Чарыков, производители отгружают товар исключительно по предоплате, тогда как в розницу оптовик вынужден передавать его на условиях рассрочки оплаты. «То есть по сути мы кредитуем небольшие местные магазинчики, сейчас также страдающие от снижения числа покупателей, – рассказывает М. Чарыков. – Неизбежно у нас возникает кассовый разрыв. И как раз чтобы его не было, а в целом чтобы получилось сохранить и коллектив, и дееспособное предприятие, своевременной оказалась возможность реструктуризации ранее взятого кредита».

По его словам, в Сбербанке на обращение отреагировали очень оперативно – о положительном решении стало известно через четыре дня. Предприятие в итоге получило полугодовую передышку по кредитным платежам.

В свою очередь управляющий Ставропольским отделением Сбербанка Алексей Чванов подчеркивает, что региональный бизнес проявил завидный интерес к этой мере поддержки – поток обращений в банк от ставропольцев резко вырос буквально со дня объявления апреля нерабочим месяцем. За три недели поступило более 1600 заявок (к слову, преимущественно по дистанционным каналам). На работу с клиентами Сбербанка в этом плане, добавил А. Чванов, уходит минимум времени: банк видит все процессы и особенности деятельности предприятия по сути в режиме онлайн, что позволяет быстро принять решение или даже по собственной инициативе предложить компании какой-то предодобренный вариант смягчения экономических трудностей. Более того, спектр адресатов программы банком был расширен – воспользоваться ею могут заемщики всех сегментов: от крупнейших клиентов до предприятий малого и микробизнеса.

Нулевой процент

Нельзя обойти и тот момент, что режим «нерабочих дней», введенный правительством РФ до конца апреля, имеет особенности: многие предприятия должны закрыться, но обязаны при этом выплачивать зарплату сотрудникам. Для облегчения этой финансовой нагрузки на бизнес власти, как известно, инициировали программу беспроцентного кредитования. Ее участниками могут стать все российские банки, соответствующие требованиям ЦБ РФ к финансовой устойчивости.

© Фото: из архива газеты «СП»

При том, что на первых порах к этой мере бизнес отнесся с прогнозируемой осторожностью и объяснимым скепсисом, спрос на зарплатные кредиты также появился. В официальном сообщении пресс-службы Министерства экономического развития РФ от 22 апреля говорится, что полтора десятка российских банков уже выдали около 4 млрд рублей беспроцентных кредитов представителям малого бизнеса на поддержку занятости. Всего же от предпринимателей поступило 1,8 тысячи заявок на такие кредиты. «К настоящему времени поступление заявок от банков на участие в программе финансирования под 0% продолжается», – говорится в упомянутом сообщении. Уточняется, что в целом в ведомство от банков поступило заявок на общую сумму выдачи кредитов 27 млрд рублей.

Так, оформление беспроцентного кредита стало возможностью в нынешних обстоятельствах удержаться на плаву ООО «Аэро Фуд» – местной компании из сферы общественного питания. Предприятие оказывает такие услуги пассажирам международного аэропорта Минеральные Воды им. М.Ю. Лермонтова. Кредит под 0% в объеме 1,5 млн рублей, оформленный им в ВТБ, позволит обеспечить заработной платой 67 сотрудников. «Отрадно, что именно сейчас, в период простоя, банк оперативно оказал необходимую поддержку. Полученные средства позволят нам сберечь уже слаженный коллектив, а также заработные платы сотрудникам», – говорит директор ООО «Аэро Фуд» Ирина Урумова.

«Сегодня для компаний из отраслей, входящих в число наиболее пострадавших в результате пандемии коронавируса, главной задачей является сохранить свои коллективы и бизнес в целом. Мы готовы и в этот непростой период предложить предприятиям широкий спектр инструментов поддержки», – подтвердил и управляющий ВТБ в СКФО Александр Дыренко.

Напомним, что правительство и Банк России в рамках борьбы с последствиями пандемии коронавируса COVID-19 запустили выдачу зарплатных кредитов для малого и микробизнеса. В соответствии с Федеральным законом №209-ФЗ компании до 1 октября могут обратиться за кредитом на срок до 12 месяцев. Первые шесть месяцев ставка по нему составит 0%, но и позже сохранится льготный режим: она возрастет до 4%. Не исключено, к слову, что программа беспроцентных кредитов для выплаты зарплаты работникам будет расширена также на средний и крупный бизнес. Об этом ранее говорил глава Правительства РФ Михаил Мишустин.

Добавим, что кредит является целевым – деньги выдаются банками исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например, оплату страховых взносов. На протяжении действия кредитного договора заемщик обязуется не сокращать персонал более чем на 15%.

Регион держит руку на пульсе

Впрочем, как было сказано, федеральные пакеты господдержки бизнеса были дополнены и на региональном уровне. В первую очередь, конечно, послаблениями по налогам. Причем аналогично федеральному уровню, заверяет министр экономического развития Ставрополья Сергей Крынин, принятые меры постоянно находятся в корректировке – власти нацелены на то, чтобы помощь получило как можно больше компаний.

Что касается кредитов, то предприятия- «малыши» могут рассчитывать на поддержку краевого Фонда микрофинансирования. Для пострадавших от распространения коронавируса его специалистами разработан кредитный продукт на зарплату и оборотные средства по льготной ставке от 1%. Кроме того, осуществляется реструктуризация ранее предоставленных займов: у малого бизнеса есть возможность получить отсрочку по погашению остатка основного долга и процентов, а также сдвинуть возврат основного долга на конец срока действия договора микрозайма. Облегчить кредитное бремя ставропольского бизнеса может также гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства края. Он установил льготную ставку в 0,5% для предприятий, оказавшихся в сложной ситуации. Есть и некоторые другие меры. Специалисты фондов ориентированы исключительно на индивидуальную работу с заемщиками, подчеркивает С. Крынин.

© Фото: pixabay.com

К слову, как ранее сообщала «СП», расширенные консультации в период действия режима самоизоляции и сопутствующих ограничений ставропольским предпринимателям доступны по «горячей линии» 8(8652)22-52-62, запущенной на базе центра «Мой бизнес». Операторы готовы ответить на самые волнующие вопросы по действующим антикризисным мерам, получению юридических консультаций и процедурам взыскания задолженности. Министр экономразвития края сообщил, что за минувшие три недели обработано более 20 тысяч звонков.

Также не исключено, что на Ставрополье будет расширен перечень отраслей, предприятия которых могут претендовать на бюджетные гарантии. В частности, мы также сообщали, что решение уже принято по санаторно-курортному комплексу, который пока простаивает. Совсем недавно закон о бюджете края по инициативе губернатора Владимира Владимирова был дополнен возможностью предоставления госгарантий в общем объеме до одного миллиарда рублей. Речь в данном случае о том, что казна выступит гарантом по банковским кредитам, которые могут понадобиться санаториям для своевременной выплаты зарплат коллективам, находящимся в вынужденных отпусках.

На аналогичную поддержку могут рассчитывать и предприятия жилищно-коммунального комплекса – они, по прогнозам, недополучат значительные средства в связи с теми послаблениями для абонентов, что были введены по решению федерального центра (в частности, за просрочки платежей потребителям не будут начисляться пени и исключено отключение подачи коммунальных ресурсов). По словам Сергея Крынина, ведется непрерывный мониторинг экономической ситуации в регионе и по его данным обсуждаются дальнейшие шаги.

Каникулы для населения

Уместно будет сказать и несколько слов о кредитной нагрузке физлиц – банковских заемщиков. Объявленные государством кредитные каникулы заинтересовали большое количество граждан, попавших в сложную ситуацию.

К примеру, оформлять их поспешила Ольга Пекшева из Ставрополя. Работать уже месяц приходится из дома, говорит она. Но «удалёнка» хоть и позволяет сохранить работу, но по объективным причинам не спасает от падения доходов: рынок юридических консультаций просел, как и многие другие. «Клиенты нашей фирмы или приостановили свои дела, или вовсе пока отказались от нашей помощи», – объясняет О. Пекшева.

Чтобы не «выжимать последнее» из напряженного семейного бюджета, она обратилась в банк за каникулами по имеющемуся потребительскому кредиту в 200 с лишним тысяч рублей. Говорит, что главное условие – снижение дохода на 30 % – оказалось подтвердить несложно. Зарплата выплачивалась всегда белая, потому банк принял справки с места работы за 2019 и 2020 годы. На сайте банка Ольга подала онлайн-заявку и через несколько дней получила одобрение.

Напомним, Президент России Владимир Путин в начале апреля подписал закон о праве граждан и индивидуальных предпринимателей, пострадавших от коронавируса, на кредитные каникулы – 106-ФЗ. В соответствии с ним заемщики получили право обратиться в банк с просьбой о приостановлении своих обязательств или снижении размера платежа. Кредитор в свою очередь может установить кредитные каникулы до шести месяцев, если доходы заявителя за предшествующий месяц снизились на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года. Важно, что на этот период не допускается начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга или процентов.

При этом в законе указано ограничение по сумме кредита: кредитные каникулы предоставляются физическим лицам, если она не превышает 100 тысяч рублей по кредитным картам, 250 тысяч рублей при потребительском кредите, а также 2 млн рублей по ипотеке в регионах, включая Ставрополье.

© Фото: из архива газеты «СП»

Исходя из всего вышесказанного, при возникновении любых сложностей с исполнением кредитных обязательств – корпоративный вы или розничный заемщик – рекомендуем не исключать вариант обращения за помощью, будь то государственные структуры (повсеместно сейчас организованы дистанционные каналы для коммуникации с населением) или кредитные учреждения. Банки, опрошенные «Ставропольской правдой», указывают, что всегда найдется выход и для тех, кто пока не подходит «под рамки» программ госсподдержки. На Ставрополье в основном работают крупные кредиторы, которые хоть и являются партнерами государства, также запустили собственные программы для поддержки заемщиков, попавших в сложную ситуацию, и они их активно предлагают.

Юлия ПЛАТОНОВА