Татьяна Погорелова: для Ставропольского филиала Банка Москвы кризис – не помеха

Некоторая стабилизация ситуации в экономике и общее потепление финансового климата позволяют надеяться на оживление рынка кредитования в регионах и в стране в целом. Поделиться своим мнением и рассказать о том, насколько сбалансированы сегодня интересы заемщиков (в первую очередь – физлиц) и кредитных учреждений, мы попросили директора Ставропольского филиала ОАО «Банк Москвы» Т. ПОГОРЕЛОВУ. По ее словам, новая экономическая реальность диктует свои правила, в этом году заметно изменилась структура рынка. Тем не менее депрессивной нынешнюю ситуацию назвать нельзя, на рынке установилось некое равновесие: ключевая ставка замерла, нет предпосылок ни к росту, ни к серьезному снижению, что в той или иной мере вселяет банкирам оптимизм.

– Татьяна Александровна, в экономических условиях последнего года многие банки показывают уменьшение объемов кредитования. У Ставропольского филиала Банка Москвы динамика совершенно иного характера. Что позволило на фоне финансовой турбулентности достичь серьезных показателей – банк смог предложить розничным клиентам какие-то комфортные даже в кризисное время продукты?

– Действительно, снижение потребительского кредитования стало одной из важнейших тенденций в отечественной банковской системе под занавес 2014 года и в первом полугодии 2015-го. Сокращение показателей только за минувшие январь – июнь составило 5,3% против роста 6,9% в 2014 году. Вместе с тем обстановка постепенно выравнивается – рынок поддержали принятые правительством меры, включая субсидирование ипотеки. А планомерное снижение ставок по кредитам вернуло им потребительскую привлекательность.

Что предложил заемщикам Банк Москвы? Прежде всего мы смогли предоставить специальные банковские программы для сотрудников государственных и коммерческих организаций. Кроме того мы старались сохранять максимально низкие ставки по потребительским кредитам и продолжали активную работу на ипотечном рынке. Такой комплексный подход позволил Ставропольскому филиалу Банка Москвы в итоге не сократить, а нарастить объем кредитования физлиц. Прирост розничного кредитного портфеля в первом полугодии 2015 года составил 6,1%. За третий квартал филиал увеличил объем портфеля еще на 12,4%, показав один из лучших результатов в региональной сети Банка Москвы.

– Как сейчас, под конец года, ведут себя ставропольцы – реализуют так называемый отложенный спрос и тратят деньги с привлечением кредитных средств или все же продолжают пополнять свои банковские счета?

– В 2015 году интерес ставропольцев к продуктам Банка Москвы значительно вырос, о чем говорят довольно высокие темпы роста и депозитного, и кредитного портфелей банка в розничном бизнесе. Но все же очень многие, оберегая себя от рисков, выбирают в нынешних условиях стратегию сбережения и приумножения имеющихся средств.

Причем у населения есть четкое понимание, что самым надежным и доступным способом инвестирования остается размещение средств на банковских вкладах в кредитных учреждениях, не вызывающих опасений за сохранность ресурсов. Независимо от уровня доходов каждый найдет для себя в нашей депозитной линейке подходящий вариант.

В подтверждение приведу цифры. За январь – июнь 2015 года объем вкладов населения в отечественной банковской системе увеличился на 7,2%. Ставропольский филиал Банка Москвы завершил первое полугодие 2015 года с результатом в три с половиной раза(!) выше среднерыночного показателя. В итоге с начала 2015 года ресурсный портфель Ставропольского филиала вырос на 47,6%.

– Ипотека всегда оставалась одним из ключевых продуктов банковской розницы. На что сейчас делается ставка при формировании продуктовой линейки, в то время когда рынок ипотечного кредитования в нашей стране начал показывать отрицательную динамику? Каким образом филиал продвигает ипотечные продукты сейчас, когда взять на себя ипотечное бремя может далеко не каждый нуждающийся в жилье?

– В своей работе Ставропольский филиал делает акценты на предложении клиентам широкой продуктовой линейки ипотеки и качественном сервисе. Оформить займ в Банке Москвы можно на покупку квартир как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости, есть предложения для тех, кто хочет стать обладателем жилого дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов. Более того, мы предлагаем нашим клиентам комплекс услуг не только по ипотеке, но и по выстраиванию коммуникаций с нашими партнерами – застройщиками и агентствами недвижимости.

Банк Москвы одним из первых стал участником программы, предусматривающей гос-поддержку ипотеки, что дало возможность нашим клиентам брать займы на приобретение квартир в новостройках на очень привлекательных условиях. Также Банк Москвы по-прежнему предлагает льготные условия ипотечного кредитования для сотрудников, работающих в сфере образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых и таможенных органов, органов федерального и муниципального управления, а также сотрудников Министерства внутренних дел.

Да и в целом снижение ключевой ставки и наметившиеся позитивные изменения ряда общих экономических показателей дают возможность банкам постепенно идти на снижение ставок, повышая доступность ипотеки для заемщиков. Банк Москвы тоже снизил процентную ставку в рублях по стандартным ипотечным программам. А ставка по упомянутой гос-

программе, предусматривающей субсидирование, до сих пор остается ниже официального уровня инфляции. С учетом этого доля кредитов, выданных на цели приобретения квартир в новостройках, по сравнению с 2014 годом выросла втрое.

Аналитический центр «Рус-ипотека» приводит следующие данные рейтинга ипотечных банков за первое полугодие 2015 года: Банк Москвы четвертый в стране. Сравним эту позицию с прошлогодними показателями, когда банк был шестым. Получается, что в непростой экономической ситуации мы не только смогли сохранить свои позиции, но и значительно их улучшили.

– Повлияло ли на прирост портфеля по ипотеке наблюдаемое в последние месяцы снижение цен в регионе на жилье экономкласса?

– Я склоняюсь к мнению, высказываемому многими экспертами, которые считают, что сейчас самое время покупать недвижимость, поскольку очевидно заметное снижение цен. И как следствие, спрос сейчас растет, особенно на жилье экономкласса. В целом за 2015 год ипотечный портфель Ставропольского филиала вырос на 26% и по состоянию на 25 ноября составил 1,400 млн рублей. Более того, мы существенно приросли, нарастив долю рынка в новой выдаче. За первые восемь месяцев этого года она увеличилась в 2,6 раза, составив 7,12%.

– Давайте в заключение немного скажем о малом бизнесе. Владельцы небольшого бизнеса высказывают претензии к банкам и властям по поводу доступа к финансам. Но вместе с тем многие и в кризис не отказались от заемных ресурсов...

– Кредитование малого бизнеса действительно испытало сильный шок в конце 2014 – начале 2015 года: банки ужесточили требования к заемщикам, а многие вообще приостановили программы кредитования малого бизнеса. Причиной этого послужил рост стоимости кредитов на фоне резкого повышения Банком России ключевой ставки. В итоге малый бизнес пересмотрел собственные планы развития и стал более предусмотрительным, а банки стали придерживаться более консервативной политики в части финансирования этого сегмента бизнеса. Но по-прежнему доступность заемного финансирования остается наиболее актуальным вопросом.

Подчеркну, что Банк Москвы не приостанавливал программы кредитования малого бизнеса, и ряд предприятий в этом году был успешно профинансирован на различные цели, связанные с развитием бизнеса и пополнением оборотного капитала. А в сентябре банк снизил ставки по всем кредитам для малого бизнеса, включая овердрафт, кредиты для пополнения оборотных средств, развития бизнеса, приобретения транспорта, оборудования и недвижимости.

Причем, выделяя работу с малым бизнесом в стратегическое направление, Банк Москвы активно использует программы поддержки субъектов малого бизнеса для снижения стоимости кредитов. В частности, нами продолжено сотрудничество с институтами государственной поддержки. Так, предприятиям, испытывающим трудности с предоставлением залогового обеспечения, могут оказать поддержку как краевой Гарантийный фонд поддержки малого и среднего предпринимательства путем оформления поручительства, так и корпорация «МСП» путем предоставления гарантий. К примеру, за 9 месяцев 2015 года краевой Гарантийный фонд поддержал ряд клиентов Банка Москвы, предоставив поручительства на сумму 45 млн рублей, при этом объем полученных кредитов составил 77 млн рублей. То есть в структуре залогового обеспечения доля поручительства гарантийного фонда составила 58%. В случае необходимости есть возможность довести этот показатель до 70% от суммы кредита.

Необходимо особо отметить, что для малых предприятий проводится акция по снижению ставок на целевые кредиты для рефинансирования задолженности в других банках. Помимо установления комфортного графика погашения кредита мы предоставляем нашим клиентам возможность дополнительного финансирования с целью пополнения оборотного капитала и развития бизнеса. Сейчас в филиале находятся на рассмотрении заявки от клиентов, желающих получить такие условия кредитования, на общую сумму 255 млн рублей.

В целом же за три квартала 2015 года Ставропольским филиалом выдано кредитов малому бизнесу на сумму 448,2 млн рублей, а по итогам сентября среди 27 региональных структурных подразделений Банка Москвы Ставропольский филиал занял третью позицию по объему выданных кредитов этому клиентскому сегменту. Так что, несмотря на непростые рыночные обстоятельства, клиенты Банка Москвы оценили выгодные стоимостные условия и индивидуальный подход банка к каждому из них.

ОАО «Банк Москвы». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2748 от 10.08.2012.