Банк Москвы: Малому бизнесу – большое внимание

С этим соглашаются в Ставропольском филиале Банка Москвы. В прошлом году по направлению кредитования малого и микробизнеса ему удавалось расти быстрее рынка, занимая лучшие позиции в региональной сети по темпу роста кредитного портфеля. Концепция развития не изменилась и в этом году.

«Кредитование малого бизнеса сейчас остается одним из ключевых направлений работы Банка Москвы. На исходе первого полугодия мы сохраняем прежние темпы и, более того, уже оказались близки к выполнению годового плана. С начала этого года кредитный портфель филиала по малому бизнесу вырос в 1,4 раза, - комментирует динамику директор Ставропольского филиала Татьяна Погорелова. - Среди «малышей» мы работаем с предприятиями с годовой выручкой до 300 миллионов рублей. Это основная масса работающих в нашем регионе предприятий. Безусловно, бизнес потенциального клиента должен иметь необходимый собственный капитал, формировать денежные потоки и доход, достаточный для выполнения обязательств по кредитной сделке. Эти параметры исследуются и анализируются банком на этапе оценки потенциального заемщика, но уверяю, что мы обеспечиваем индивидуальный подход, стараясь каждому клиенту предложить тот спектр продуктов, который наиболее оптимален для его дела на текущий момент».

Действительно, постоянно изучая потребности клиентов и потому хорошо понимая их запросы, банк совершенствует свою продуктовую линейку, ценовую политику и оптимизирует бизнес-процессы в соответствии с особенностями текущей экономической ситуации, добавляет начальник отдела малого бизнеса филиала Павел Зацепин. К примеру, по его словам, если в среднем по банкам процентная ставка по займам за последнее время выросла примерно на процент-полтора, то Банк Москвы увеличил ее не более чем на полпроцента. В свою очередь, ключевые продукты и услуги банка, по большому счету, покрывают все актуальные потребности бизнеса: будь то пополнение оборотных средств, покупка коммерческой недвижимости, земельных участков, транспорта, оборудования или рефинансирование кредитов других банков.

В частности, приводит пример П. Зацепин, в Ставропольском филиале в числе самых популярных остается банковское предложение с многообещающим названием «Бизнес-Успех», выбрав которое, предприятие без залога может получить заем до 3 миллионов рублей, а с залогом – до 5. При этом заемщику потребуется небольшой пакет документов и минимум времени на рассмотрение банком его заявки. Более того, по данному кредиту отменена комиссия за досрочное погашение. Это, объясняют в филиале Банка Москвы, удобно и выгодно для малых и микропредприятий региона. Ведь, как правило, они привлекают деньги на пополнение оборотных средств и теперь без дополнительных платежей могут «закрывать» долг, как только появляются свободные финансы.

Продолжая «кредитную тему», нельзя не сказать, что филиал также плотно сотрудничает с краевым гарантийным фондом поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, который предоставляет поручительства тем, кто не имеет возможности обеспечить залогом кредит в необходимом объеме. К примеру, полученный в прошлом году филиалом лимит поручительств фонда составлял около 200 млн рублей, в этом году цифра уже заметно больше и достигла 300 млн рублей. Это, кстати, второй по величине лимит среди региональных подразделений Банка Москвы. «Немалая доля наших клиентов в сегменте малого бизнеса занята именно в производственной сфере, и именно для помощи таким предприятиям в регионах создавались гарантийные фонды. Получается, мы помогаем расти нашим клиентам и сами растем вместе с ними», - объясняет Т. Погорелова эффект сотрудничества филиала с фондом.

Несмотря на повышенный спрос предпринимателей на займы, нельзя не упомянуть о других интересах бизнеса. Ведь Банк Москвы в своей деятельности делает акцент на то, чтобы предложить малому бизнесу комплексную поддержку. Потому перечень банковских продуктов и услуг включает также расчетно-кассовое обслуживание, предусматривающее несколько тарифных планов, шесть видов депозитов, в т.ч. депозит «овернайт». Популярностью также пользуется такой продукт, как «Неснижаемый остаток по счету клиента», в рамках которого банк начисляет проценты на неснижаемый остаток на счете.

«Фокус» работы Банка Москвы - сотрудничество с предприятиями муниципальной сферы и взаимодействие с исполнителями госзаказа - обусловил наличие целого ряда специальных предложений для участников государственного и муниципального заказа.

Динамично развивается сотрудничество с Единой электронной торговой площадкой (ЕЭТП), которая является национальным оператором электронных торгов для государственных заказчиков и коммерческих предприятий. Напомним, Банк Москвы в числе прочего предоставляет специализированный продукт для участников электронных аукционов. «Это очень удобно, так как бизнесу не нужно извлекать средства для участия в торгах из своего оборота», - комментирует Т. Погорелова. Исходя из финансовых показателей клиента, банк устанавливает ему определенный денежный лимит и бесплатно открывает расчетный счет. Когда предприятие принимает решение по участию в каком-либо аукционе, у него уже есть средства на обеспечение своей заявки. Кроме того, в ближайшей перспективе банк планирует запустить тендерное кредитование для участников электронных торгов, проводимых не только ЕЭТП, но и другими электронными площадками.

Также для участников государственного и муниципального заказа в целях оптимизации расчетов в рамках контрактов банк предлагает специальный тарифный план РКО, в рамках которого мы предоставляем возможность бесплатного открытия и ведения счетов, а также выгодные условия по списанию платежей по системам дистанционного обслуживания».

Недавно в банке была запущена специальная линейка гарантийных продуктов для малого бизнеса, которые предоставляются по упрощенной процедуре и в сокращенные сроки: 3 - 5 рабочих дней - для экспресс-гарантий в сумме до 5 миллионов рублей и до 7 рабочих дней – для иных гарантий. Таким образом, малые предприятия как исполнители государственного, муниципального и коммерческого заказа могут оперативно получить гарантии обеспечения исполнения обязательств по контрактам.

К слову, если говорить о конкретных примерах, то среди заметных сделок филиала в этом году можно назвать ООО ХК «РосИнМет», ОРЦ «ТВОЯ КНИГА», ООО «Родник-КМВ».

Также стоит отметить расширение «географии» клиентов Ставропольского филиала. Безусловно, их основная часть ведет бизнес в краевом центре и на Кавминводах, но возросшая активность банка на рынке Северного Кавказа обусловила значительное пополнение клиентской базы предприятиями из Невинномысска и Владикавказа.